Altersvorsorge auf Kredit?

Anleger sollten gehebelt investieren, um die Chancen auf einen sorglosen Ruhestand zu erhöhen, sagen Ian Ayres und Barry Nalebuff

Mehr Geld anlegen, als man besitzt? Spekulieren auf Kredit? Never ever – das sagen Verbraucherschützer ebenso wie vermutlich die große Mehrheit der Anleger im Land. Insofern dürfte das Buch „Lifecycle Investing“ der beiden Yale-Professoren Ian Ayres und Barry Nalebuff bei vielen auf Widerstand stoßen. Ayres und Nalebuff raten nämlich ganz normalen Amerikanern dazu, ihre Altersvorsorge mithilfe von gehebelten Investments zu sichern. Klingt zunächst verrückt. Ich fand das Konzept der beiden trotzdem enorm spannend und fundiert. Vermutlich werde ich es nie umsetzen, aber zum Nachdenken hat es mich angeregt. Daher möchte ich die Lebenszyklus-Strategie in den kommenden Monaten detailliert vorstellen und gerne auch diskutieren.

Basis des Ansatzes ist zunächst der Verweis auf die Vorteile der Diversifikation: Sinnvolle Streuung des eigenen Kapitals über verschiedene Anlageklassen gilt als einziger „Free Lunch“ in der Welt der Geldanlage und ist zumindest in der Theorie weithin akzeptiert. Ayres und Nalebuff erweitern den Diversifikationsbegriff nun allerdings, indem sie ihn nicht nur auf die Ebene der Assetklassen beziehen – sondern auch auf die Zeitebene. Ihre These: Die allermeisten Portfolios vernachlässigen Diversifikation über die Zeit.

Zwar gilt es als allgemein akzeptiert, dass der Kauf von Aktien(-ETFs) nur dann sinnvoll ist, wenn man über einen längeren Zeitraum hinweg investiert bleiben will. Der Grund: Dadurch soll das Anlagerisiko sinken, weil kurzfristige Schwankungen besser ausgeglichen werden können. Lange Anlagehorizonte sind demnach eine Strategie zur Diversifikation über die Zeit – allerdings keine ausreichende.

Höheres Aktienmarktrisiko in höherem Alter

Denn, so konstatieren Ayres und Nalebuff, selbst wenn ein Anleger über 40 Jahre hinweg Geld in den Aktienmarkt steckt und selbst wenn er im Laufe dieser Zeit seine Aktienquote senkt, wird er kurz vor dem Ruhestand in der Regel ein deutlich größeres Vermögen dem Risiko der Märkte aussetzen als zu Beginn seines Investorenlebens. 30 Prozent von 500.000 Euro sind eben mehr als 80 Prozent von 5.000 Euro. Und wer hat mit 20 Jahren schon viel Geld, das er anlegen kann?

Die meisten Anleger haben im Alter von 60 Jahren also x-fach mehr Geld in den Aktienmarkt investiert als mit 20 Jahren. Dabei sinkt doch die Aktienquote in ihrem Portfolio zwischen dem 20. und dem 60. Lebensjahr normalerweise deutlich. Und dabei sollten Anleger doch mit 60 Jahren weniger Risiken eingehen als mit 20.

Konstantes Engagement am Aktienmarkt – im Rahmen der Möglichkeiten

An diesem Punkt setzen nun Ayres und Nalebuff an. Ihrer Ansicht nach greift die Festlegung der Aktienquote als Anteil am gesamten gegenwärtigen Vermögen eines Anlegers zu kurz. Besser wäre es demnach, jeder würde festlegen, wie hoch der Anteil seiner gesamten lebenslangen Ersparnisse seine sollte, der in Aktien angelegt wird – und diesen Anteil dann über die Zeit hinweg konstant halten. Dann nämlich wäre er über sein gesamtes Anlegerleben hinweg zeitlich perfekt diversifiziert – er hätte zu jedem Zeitpunkt exakt den gleichen Teil seiner lebenslangen Ersparnisse im Feuer.

Man sollte also bereits im Alter von 20 Jahren schätzen, wie viel Geld man in seinem Leben verdienen wird, wie viel davon man zur Seite legen kann – und wie hoch der Barwert dieser Ersparnisse ist. Dann könnte man zum Beispiel festlegen, dass man dauerhaft 50 Prozent dieses letztgenannten Wertes in Aktien investieren möchte. Die zukünftigen Einkünfte des Anlegers werden bei dieser Betrachtungsweise wie eine Anleihe behandelt, die ihm regelmäßige Zahlungen einbringt. Ayres und Nalebuff betrachten also neben dem Anlagekapital, das dem Anleger zur Verfügung steht, auch sein Humankapital – dieses nimmt im Lauf seines Lebens ab, während das Anlagekapital (hoffentlich) stetig zunimmt.

Angenommen, der Barwert der Gesamt-Ersparnisse eines Anlegers liegt bei 250.000 Euro. 50 Prozent davon sind 125.000 Euro. Diesen Betrag sollte der Anleger nun zu jeder Zeit in Aktien investiert haben. Leider klappt das allerdings nicht, denn zu Beginn seines Berufs- und Anlegerlebens verfügt er – in der Regel – über viel zu wenig Anlagekapital.

Ein Dilemma – doch die beiden Yale-Professoren empfehlen einen Ausweg: Leverage. Anleger sollten ihre Investments so lange (sie jung sind) mit 50 Prozent Fremdkapital hebeln – und zwar, bis die Summe von Eigen- und Fremdkapital, das im Aktienmarkt steckt, 125.000 Euro erreicht. An diesem Punkt beginnt der Abbau des Kredithebels – bis irgendwann tatsächlich nur noch 50 Prozent des Kapitals im Aktienmarkt stecken.

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162 Responses

  1. Ulrich sagt:

    Die Sache kling interessant. Aber der große Feind des Anlegers ist langfristig die Angst, wenn es mal abrutscht. Wenn ich denke wie arg es einen psychisch schon trifft wenn der Aktienmarkt plötzlich absürzt, wie groß ist dann erst die Panik, wenn ich weiß in meinem Depot steckt zum großen Teil Fremdkapital. EIn weiterer Faktor ist sicherlich die Planbarkeit eines Lebens. Mit 20 weiß ich oft nicht, klappt das Studium, wann heirate ich, kriegi ch einen Job… Mit 40 weiß ich dann nicht studieren die Kinder … Also fachlich richtig, nur die Umsetzung scheitert wohl vorallem an der psyche…

  2. Anonymous sagt:

    Was uns die beiden Yale-Professoren da erzählen wollen stimmt weder theoretisch noch praktisch.

    Theoretisch stimmt es nicht,

    – weil üblicherweise Ausgaben zu tätigen sind, auf die nicht realistisch verzichtet werden kann. Diese Ausgaben sind wie Schulden zu behandeln; sie sind de facto Verbindlichkeiten. Ich verstehe nun nicht genau was „der Barwert der Gesamt-Ersparnisse“ heißen soll, möglicherweise sind hier von Einnahmen die Ausgaben schon abgezogen, aber jedenfalls Ausgaben im Alter scheinen da nicht berücksichtigt zu sein. Zu diesen Ausgaben gehören auch zufallsabhängige zukünftige Erhöhungen und Verminderungen dieser Ausgaben, worauf Ulrich schon vollkommen zutreffend hingewiesen hat. Ulrichs Bedenken sind nicht rein eine Frage der Psyche, sondern ergeben sich aus der Theorie.

    – Weil das Humankapital selbst je nach Beruf gar nicht risikofrei ist.

    Praktisch stimmt es nicht,

    – weil es nicht möglich ist, Kredite zum risikolosen Zinssatz zu erhalten. Solche Kredite haben schnell Zinsen, die die Aktienmarktrendite übersteigen, sind also Geldverbrennung (außer für die Bank, die sie vergeben kann).

    – Weil man die unrealistische Voraussetzung machen müsste, das Humankapital sei voll abgesichert und die Absicherung würde reibungslos funktionieren (Invalidität, Tod, Arbeitslosigkeit, etc.).

    – weil die 50% irgendwie vom Himmel fallen.

    – Weil das alles unglaublich kompliziert macht.

    Dennoch ist das Modell keineswegs so exotisch, wie Du es darstellst, ganz im Gegenteil: Es ist typisch deutsche Realität, nämlich in Form des Hauses auf Kredit, dabei sogar ganz ohne Streuung. 125.000 Euro sind da gar keine unübliche Kreditsumme.

    Löblich ist natürlich, dass überhaupt mal das Humankapital in eine Überlegung einbezogen wird.

  3. Holger sagt:

    Hallo zusammen,

    viele wichtige Einwände. Um nur kurz auf die Punkte einzugehen, die ich aus dem Stand beantworten kann:

    – Die Psyche ist sicher ein Problem. Zwar haben die Autoren auch ein eigenes Kapital integriert, in dem sie aufzählen, wem sie von der Anwendung der Strategie abraten, und das auch begründen, aber die eigene Risikotoleranz einzuschätzen, ist ja notorisch schwierig.

    – Die Planbarkeit des Lebens: Wie auch Anonymous schreibt, ist das eigene Arbeitseinkommen mal mehr, mal weniger mit einer risikolosen Anleihe vergleichbar. Mit diesem Problem setzen sich Ayres und Nalebuff auch eher halbherzig auseinander, finde ich. Immerhin schränken sie aber ein, dass die Strategie für niemanden taugt, dessen Einkommen stark von der Entwicklung des Aktienmarktes abhängt (Investmentbanker). Aber das scheint mir doch sehr eng gefasst zu sein.

    – Verfügbarkeit günstiger Kredite: Wird berücksichtigt. Die Strategie ist mit verschiedenen Zinssätzen durchgerechnet. Der Königsweg für US-Bürger scheinen günstige Margin Loans von Interactive Brokers zu sein, außerdem werden LEAP-Optionen angesprochen, die ich nicht kenne. Für europäische Anleger gibt es in jedem Fall eine günstige Möglichkeit: Hebel-ETFs – die werden ja sogar täglich rebalanciert.

    – 50 Prozent, die vom Himmel fallen: Die 50 Prozent stellen eine Risikobremse dar, die in der Tat vom Himmel fällt. Gerade am Anfang des Anlegerlebens wäre in aller Regel deutlich mehr Leverage nötig, um dem eigentlich benötigten Anlagebetrag nahe zu kommen.

    – Kompliziert: Oh ja. Nicht nur muss man ständig irgendwelche Barwerte berechnen, man muss auch ständig Annahmen über künftiges Einkommen treffen und anpassen. Ausgaben sind in der Tat aber schon von den Einnahmen abgezogen, wenn von Gesamt-Ersparnissen die Rede ist. Für Details müsste ich nachschauen.

    – Haus auf Kredit: Dieser Aspekt des Hauskaufes wird sogar als Positivbeispiel für zeitliche Diversifikation genannt. Dennoch stimmt ja, was ich geschrieben habe: Hauskauf auf Kredit und Aktienkauf auf Kredit sind für viele – Verbraucherschützer wie Anleger – zwei völlig verschiedene Paar Schuhe.

    Ich finde, das sind viele spannende Themen für weitere Artikel, schon, weil es sich lohnt, sich mal damit auseinanderzusetzen – auch unabhängig von einer konkreten Anlagestrategie.

    Viele Grüße
    Holger

  4. sparFuxx sagt:

    Hallo,
    ich finde den Gedanken zumindest theoretisch spannend, sehe aber viele Punkte, an denen es in der Praxis scheitern muss. Einige wurden schon genannt.
    Zusätzlich sehe ich noch das Problem, die Kredite überhaupt zu bekommen (unabhängig von den Konditionen). Selbst wenn mir die Bank (ich nehme die Zahlen aus dem Beispiel oben) 125.000 Euro leihen würde (die erste, meines Erachtens unüberwindbare Hürde, um so ein Investment zu tätigen): spätestens nach dem nächsten Crash brauche ich noch mehr frisches Geld fürs Rebalancing: ich gehe also mit meinem kreditfinanzierten Fondsdepot, welches zum Beispiel um 30 Prozent gefallen ist, zur Bank, und will noch mehr Kredit, um die Investitionssumme wieder aufzustocken. Spätestens da schickt mich doch jeder Banker wieder nach Hause, oder?

    @Holger, zu Deiner Anmerkung: „…Gerade am Anfang des Anlegerlebens wäre in aller Regel deutlich mehr Leverage nötig…“: Ich glaube, da hast Du Dich argumentativ verstolpert: die 50 Prozent Aktienquote haben doch nichts mit einem benötigten Hebel zu tun(?). Die 50 Prozent des gesamten (Human verfügbaren)-Kapitals sollen eine (willkürlich) festgelegte, aber über die Zeit konstante, Größe sein – so hatte ich das jetzt verstanden.

    Trotz allem bleibt für mich übrigens die Frage nach der Desinvestitions-Strategie im Alter offen. Da bin ich jetzt immer noch genauso planlos wie vorher.

    Viele Grüße, sparFuxx

    PS: auch wenn ich jetzt viel Widerspruch dahingeschrieben habe: ein spannender Artikel zu einer spannenden Idee, finde ich! (gerade weil ich bei dem Thema ziemlich schlingere)

  5. Anonymous sagt:

    Holger,

    „Für europäische Anleger gibt es in jedem Fall eine günstige Möglichkeit: Hebel-ETFs – die werden ja sogar täglich rebalanciert.“ Echte Hebel-ETFs gibt es meines Wissens gar nicht, sondern nur gewisse Swap-ETFs die Hebel-Strategien nachbilden. Ich würde mich von solchen Sachen fernhalten. Wer es unbedingt riskant haben möchte, der sollte verstärkt in Emerging-Markets oder Emerging-Markets-Smallcap investieren.

    „Oh ja. Nicht nur muss man ständig irgendwelche Barwerte berechnen, man muss auch ständig Annahmen über künftiges Einkommen treffen und anpassen.“ Halte ich noch für okay. Das wirkliche Problem ist, wenn man einen Unfall hat, und im Koma liegt, kommt der Betreuer mit so einer Geldanlage klar? Offensichtlich nein. Sind gravierende Probleme zu erwarten, wenn er deshalb einfach gar nichts tut und die Anlage einfach unbeaufsichtigt weiterlaufen lässt? Definitiv ja.

    „Dieser Aspekt des Hauskaufes wird sogar als Positivbeispiel für zeitliche Diversifikation genannt“ Es gibt keine zeitliche Diversifikation. Das ist ein Mythos. Die grundsätzliche Überlegung das Humankapital zu berücksichtigen ist zwar absolut richtig, aber mit angeblicher zeitlicher Diversifikation hat das nicht das geringste zu tun.

    „Hauskauf auf Kredit und Aktienkauf auf Kredit sind für viele – Verbraucherschützer wie Anleger – zwei völlig verschiedene Paar Schuhe.“ Eine Haltung, die meines Erachtens objektiv keine Berechtigung hat und nur daher rührt, dass einem der Handelswert des Hauses nicht täglich wie bei der Depotanzeige vor die Nase gehalten wird.

    sparFuxx: „Die 50 Prozent des gesamten (Human verfügbaren)-Kapitals sollen eine (willkürlich) festgelegte, aber über die Zeit konstante, Größe sein – so hatte ich das jetzt verstanden.“ Genauso habe ich das auch verstanden und so ist es vom Grundprinzip her auch richtig — abgesehen eben von der Willkürlichkeit (die keine Berechtigung zu haben scheint) sowie der Frage, ob denn hier nicht bei der Berechnung des Humankapitals gravierende Fehler gemacht werden, z.B. indem nicht sämtliche nötigen Ausgaben vollumfänglich (und zwar bis an das Lebensende, nicht nur bis zur Rente, und auch mit Berücksichtigung von Inflation!) als Verbindlichkeiten erfasst sind.

    „Trotz allem bleibt für mich übrigens die Frage nach der Desinvestitions-Strategie im Alter offen. Da bin ich jetzt immer noch genauso planlos wie vorher.“ Ich habe das Thema doch schon in Deinem Blog sehr ausführlich diskutiert. Es gibt keine „Deinvestitionsstrategie im Alter“. Man muss das gesamte Leben als Ganzes betrachten und dafür dann die Ito-Gleichungen lösen. Heraus kommt eine Konsumregel. Ich hab in Deinem Blog den Grundlagenartikel von Merton verlinkt und die Stelle genannt, wo die Konsumregel für den Standard-Investor (CRRA) vermerkt ist. Die geht davon aus, dass das Todesdatum bekannt ist, aber ggfs. kann man das umgehen, indem man das Ganze mit einer Sterbetafel statistisch durchrechnet, ohne dass dafür nochmal höhere Ito-Mathematik nötig ist…

  6. Holger sagt:

    bq). spätestens nach dem nächsten Crash brauche ich noch mehr frisches Geld fürs Rebalancing: ich gehe also mit meinem kreditfinanzierten Fondsdepot, welches zum Beispiel um 30 Prozent gefallen ist, zur Bank, und will noch mehr Kredit, um die Investitionssumme wieder aufzustocken.

    Hallo sparFuxx,

    es ist, wie auch Anonymous geschrieben hat: Du würdest zwar versuchen, jederzeit das einmal errechnete Kapital dem Aktienmarkt auszusetzen, aber nicht um jeden Preis. Denn Du arbeitest nie mit einer Eigenkapitalquote unter 50 Prozent. Verlieren Deine Investments an Wert, musst Du beim Rebalancing Aktien verkaufen, damit Deine Eigenkapitalquote wieder steigt. Die Vorgehensweise ist also das Gegenteil des von Dir beschriebenen.

    Auch musst Du keinen Bankkredit aufnehmen – neben einem Wertpapierkredit kannst Du zum Beispiel auch über Mini-Futures (ja, ich weiß, optimale Produkte für die Altersvorsorge…) oder eben Hebel-ETFs investieren. Bei so einem ETF kriegst Du den Kredit für EONIA plus dem Kostenaufschlag zu einem Standard-ETF.

    bq). Ich glaube, da hast Du Dich argumentativ verstolpert: die 50 Prozent Aktienquote haben doch nichts mit einem benötigten Hebel zu tun(?). Die 50 Prozent des gesamten (Human verfügbaren)-Kapitals sollen eine (willkürlich) festgelegte, aber über die Zeit konstante, Größe sein – so hatte ich das jetzt verstanden.

    Den Teil hast Du richtig verstanden. Es gibt aber, wie oben geschrieben, zwei Quoten: Die – von mir willkürlich für das Beispiel gewählte – Aktienquote und die – von Ayres und Nalebuff willkürlich gewählte – maximale Fremdkapitalquote. Ich hätte wohl besser meine willkürliche Quote auf einen anderen Wert gesetzt.

    bq). Trotz allem bleibt für mich übrigens die Frage nach der Desinvestitions-Strategie im Alter offen. Da bin ich jetzt immer noch genauso planlos wie vorher.

    Das müsste ich noch mal im Detail nachlesen, aber wenn ich mich recht entsinne, gibt es auch bei Ayres und Nalebuff keine Desinvestitions-Strategie. Man legt einmal – nachdem man seine Risikotragfähigkeit und -toleranz festgestellt und sich dazu am besten noch eine Erwartung für die künftige Überrendite des Aktienmarktes gebildet hat – eine Quote fest – und die behält man dann bei. Alles andere würde innerhalb des Gedankengebäudes auch keinen Sinn ergeben, meine ich. Denn man senkt in konventionellen Strategien die Aktienquote ja gerade deshalb im Laufe des Lebens ab, weil das Humankapital schwindet und man mehr und mehr vom Anlagekapital abhängig wird.

    Hallo Anonymous,

    bq). Echte Hebel-ETFs gibt es meines Wissens gar nicht, sondern nur gewisse Swap-ETFs die Hebel-Strategien nachbilden.

    Nun, das sind wohl genau die Produkte, die ca. 99,5 Prozent der Menschen, die sich näher mit ETFs beschäftigt haben, als „echte Hebel-ETfs“ bezeichnen würden. Du musst sie ja nicht mögen, aber die hier vorgestellte Lebenszyklus-Strategie kann man damit nun mal perfekt umsetzen. Mit Small Caps und EM dagegen nicht – deshalb tun die hier nichts zur Sache.

    bq). Es gibt keine zeitliche Diversifikation. Das ist ein Mythos.

    Mindestens zwei Menschen haben mindestens ein Buch und einen Aufsatz darüber verfasst. Man kann also sicher sagen, dass das Konzept existiert. Was Du sagen willst, ist wohl: Du hältst nichts davon. In jedem Fall hat das Konzept grundsätzlich nichts mit der Frage zu tun, ob Humankapital einbezogen wird oder nicht. Man kann zeitliche Diversifikation auch völlig unabhängig vom Humankapital betrachten.

    bq). Das wirkliche Problem ist, wenn man einen Unfall hat, und im Koma liegt, kommt der Betreuer mit so einer Geldanlage klar? Offensichtlich nein. Sind gravierende Probleme zu erwarten, wenn er deshalb einfach gar nichts tut und die Anlage einfach unbeaufsichtigt weiterlaufen lässt? Definitiv ja.

    Dieses Problem sollte sich mit irgendwelchen irgendwo hinterlegten Dokumenten lösen lassen. Die Einschätzung des eigenen künftigen Einkommens und dessen Abhängigkeit vom Aktienmarkt oder auch nur die Einschätzung der eigenen Fähigkeit, mit den Schwankungen eines gehebelten Investments klarzukommen, halte ich für deutlich problematischer.

  7. Anonymous sagt:

    Holger,

    bq). Nun, das sind wohl genau die Produkte, die ca. 99,5 Prozent der Menschen, die sich näher mit ETFs beschäftigt haben, als „echte Hebel-ETfs“ bezeichnen würden.

    Ein echter Hebel-ETF wäre ein ETF, der auf Kredit Aktien kauft. Das hat wenig mit dem zu tun, was die die entsprechenden Swap-ETFs tun. Die multiplizieren irgendwelche _untertägigen_ Wertveränderungen mit einem Faktor, woraus sich dann die _Tagesgesamtentwicklung_ des Swap bestimmt.

    bq). Du musst sie ja nicht mögen, aber die hier vorgestellte Lebenszyklus-Strategie kann man damit nun mal perfekt umsetzen. Mit Small Caps und EM dagegen nicht — deshalb tun die hier nichts zur Sache.

    Im Gegenteil, eine Übergewichtung von EM und EM Small-Cap kommt einer gehebelten Strategie sehr viel näher als diese Nepp-ETFs.

    bq). Mindestens zwei Menschen haben mindestens ein Buch und einen Aufsatz darüber verfasst. Man kann also sicher sagen, dass das Konzept existiert. Was Du sagen willst, ist wohl: Du hältst nichts davon.

    Viele hochgebildete Menschen haben über viele Sachen Bücher verfasst und darin viel Unsinn behauptet. Zeitliche Diversifikation ist ein Mythos, nicht mehr als eine Unterform des „Spielerirrtums“.

    bq). In jedem Fall hat das Konzept grundsätzlich nichts mit der Frage zu tun, ob Humankapital einbezogen wird oder nicht. Man kann zeitliche Diversifikation auch völlig unabhängig vom Humankapital betrachten.

    Das Konzept hat damit nichts zu tun, weil es ein Mythos ist. Und ja, in diesem Sinne kann man es selbstverständlich getrennt davon betrachten. Es ist getrennt davon genauso ein Mythos wie zusammen damit.

    bq). Dieses Problem sollte sich mit irgendwelchen irgendwo hinterlegten Dokumenten lösen lassen.

    Mach Dir bitte keine Illusionen. Ein Betreuer bräuchte schon ganz erhebliches Hintergrundwissen, um eine Hebelstrategie für Dich umzusetzen … Realistisch gesehen hat ein Betreuer das einfach nicht — und das wirst Du ihm auch nicht durch ein paar hinterlegte Dokumente vermitteln können. Erst recht nicht in der kurzen Zeit, die er hat, um sich in Deine Angelegenheiten einzuarbeiten. Du wirst in solchen Dokumenten vielleicht Eckpunkte Deiner Strategie vermitteln können, aber fehlende Grundkenntnisse lassen sich so nicht ersetzen.

    bq). Die Einschätzung des eigenen künftigen Einkommens und dessen Abhängigkeit vom Aktienmarkt

    … wird sich natürlich nicht auf Nachkommastellen genau durchführen lassen. Aber Abschätzungen sind möglich, wenn man weiß, wie es geht. Man muss gar nicht so genau liegen, weil es um einen großen Zeitraum geht und man die Abschätzung laufend anpassen kann. Das wirkt wie ein dynamisches statistisches Ausgleichsverfahren, wodurch Abschätzungsfehler sich gegenseitig aufheben. Besser eine Abschätzung die ungefähr richtig liegt und für Entscheidungen benutzt werden kann als gar keine, womit falsche Entscheidungen fast garantiert sind.

    bq). oder auch nur die Einschätzung der eigenen Fähigkeit, mit den Schwankungen eines gehebelten Investments klarzukommen, halte ich für deutlich problematischer.

    Wer schon Schwierigkeiten mit dieser Einschätzung hat, für den sind gehebelte Investments jedenfalls definitiv ungeeignet.

  8. Anonymous sagt:

    Ich muss mich etwas präzisieren:

    bq). Die multiplizieren irgendwelche _untertägigen_ Wertveränderungen mit einem Faktor, woraus sich dann die _Tagesgesamtentwicklung_ des Swap bestimmt.

    Ich meine damit das Problem mit den „Intraday-Resets“. Davon hatte ich im db-xtrackers-Prospekt gelesen im Zusammenhang mit Short-ETFs gelesen. Bei den Leverage-ETFs steht dazu zwar nichts — aber ich frage mich, was denn passieren soll, wenn der DAX bei einem Doppelhebel-ETF auf Tagesbasis um über 50% abstürzt?! Soll der Wert dann um über 100% sinken? Negativ kann der Wert ja offensichtlich nicht werden! Auch hier muss also _ganz offensichtlich_ eine solche Art Intraday-Reset vorgesehen sein. Dass es nicht im Prospekt steht: Um so schlimmer!

    Selbst unter der aus diesem Grund unrealistischen Annahme, dass wirklich die volle täglicher Performance gehebelt wird, muss man von diesen Produkten abraten, solange man nicht selbst ein tägliches Rebalancing der Höhe nach durchführt. Denn das „die werden ja sogar täglich rebalanciert“ bezieht sich ja ausschließlich auf die Hebelquote.

    Sogar die Prospekte besagen, etwas verklausuliert, dass diese Produkte nur dafür gedacht sind, um spielsüchtigen Zockern (Daytradern) das Geld aus der Tasche zu ziehen. Es steht explizit dabei, dass diese Anlagen nur für kurzfristige, untertägige Haltedauer gedacht sind und nicht für ein langfristiges Investment.

    Dazu kommen meine schon mal geäußerten Einwände bezüglich sonstiger typischer Nepps und Nepphintertüren, die Swap-ETFs eröffnen.

    Wir bewegen uns bei solchen Swap-ETFs wirklich im Zertifikate-Wunderland, unter neuem Namen. Dass Du da überhaupt so unkritisch rangehst erstaunt mich.

    All das ändert an meinem Urteil natürlich nichts: Finger weg.

    Just heute hat Larry Swedroe zu dem Thema Ersatz für Leverage einen Artikel geschrieben: http://www.cbsnews.com/8301-505123_162-57450286/do-high-beta-stocks-produce-higher-returns/ Demnach gibt es am Markt sogar leichte Renditeabzüge für Hoch-Beta-Anlagen (wozu ja gerade die von mir genannten EM und EM Small Cap zählen), weil genau das von mir gesagte funktioniert, nämlich dass man solche Anlagen wunderbar als Ersatz für Anlage auf Kredit verwenden kann. Das gilt demnach sogar für Anleihen: Eine zehnjährige Staatsanleihe ist nur deshalb effizienter als eine entsprechend gehebelte 1-jährige, weil die Kreditkonditionen, die Privatanleger erhalten, natürlich sehr schlecht sind.

  9. Holger sagt:

    Hallo Anonymous,

    erst mal danke für die Links. Ansonsten fasse ich mich kurz, ich wollte ja nicht jedes Detail jetzt schon ausdiskutieren, sondern noch eine Reihe von Artikeln zu den verschiedenen Themen schreiben, die hier angerissen wurden.

    Also mal nur zu den Hebel-ETFs: Die im verlinkten Artikel geäußerte Kritik ist in meinen Augen sehr oberflächlich. Natürlich ist die Wertentwicklung der Hebel-ETFs intuitiv nicht einfach nachzuvollziehen – aber das Gleiche gilt eben auch für die Strategie von Ayres und Nalebuff. Der Grund ist in beiden Fällen das Rebalancing – bei den ETFs täglich, bei Ayres und Nalebuff monatlich.

    Du siehst, ich bin durchaus kritisch, aber auch den Kritikern gegenüber. Deine Äußerungen zu den Produkten hier zum Beispiel sind für mich wenig fundiert und entspringen offenbar einem allgemeinen Misstrauen gegenüber der Finanzindustrie und Derivaten. Und ich möchte nicht in Fundamentalopposition abgleiten.

    Ich habe den X-Trackers-Prospekt nicht gelesen. Vielleicht ist der Mechanismus nicht genau erklärt, weil er kein Feature des Fonds ist, sondern im Index enthalten ist, den er trackt. Im Prospekt des Lyxor LevDAX ETF zum Beispiel wird das aber erklärt: Bei Verlusten von mehr als 25 Prozent intraday erfolgt ein Reset.

    Viele Grüße

  10. Holger sagt:

    Eins noch: Der Einwand mit dem Betreuer im Komafall ist wirklich absurd. Im Grunde müsste ich nur meiner Frau sagen, dass sie alle Positionen auflösen soll, falls sie die Strategie nicht weiterführen sollte. Aber vorher würde ich wohl doch noch für einige andere Dinge Vorsorge treffen wollen…

  11. Anonymous sagt:

    bq). Der Grund ist in beiden Fällen das Rebalancing — bei den ETFs täglich, bei Ayres und Nalebuff monatlich.

    Nochmal: ‚Selbst unter der … unrealistischen Annahme, dass wirklich die volle tägliche Performance gehebelt wird, muss man von diesen Produkten abraten, solange man nicht selbst ein tägliches Rebalancing der Höhe nach durchführt. Denn das „die werden ja sogar täglich rebalanciert“ bezieht sich ja ausschließlich auf die Hebelquote.‘

    Und ich füge noch hinzu: Auch, wenn das so sein sollte (ist es ja offensichtlich nicht, siehe intransparenten Intraday-Reset u.ä.), wird es natürlich noch nicht gleich _ratsam_, in diese Produkte zu investieren.

    Beispiel: Angenommen, Du hast entschieden, 50% Deines Gesamtkapitals (inkl. Humankapital) riskant anzulegen. Du hast aber nur 25% Deines Kapitals flüssig. Also investierst Du die voll in diesen Hebel-ETF. Nun fällt der ETF an einem Tag um 50% (Alle paar Jahrzehnt bei gehebelten Sachen im Crash kommt das vor). Was tun? Du müsstest nun deutlich nachlegen, um das Leverage-Rebalancing im ETF auszugleichen und insgesamt wieder 50% risikoquote zu haben. Liquidität ist aber keine mehr da… Dumm gelaufen.

    Auch wenns nach oben geht, ist Rebalancing nötig. In volatilen Marktphasen muss man mit täglicher Notwendigkeit für Rebalancing rechnen. Das erzeugt erhebliche Kosten. Und Verwaltungsaufwand natürlich.

    All das steht etwas verklausuliert bei solchen ETFs in den Prospekten dabei: NUR für Daytrading-Zockereien verwenden. NICHT für längerfristige Anlage.

    bq). Deine Äußerungen zu den Produkten hier zum Beispiel sind für mich wenig fundiert

    Ich habe mich wirklich sehr ausführlich damit auseinandergesetzt. Du antwortest pauschal, das sei ja nicht fundiert. Konkrete stichhaltige Einwände habe ich aber nicht finden können, auf viele Punkte bist Du gar nicht erst eingegangen.

    bq). und entspringen offenbar einem allgemeinen Misstrauen gegenüber der Finanzindustrie

    Ein absolut berechtigtes Misstrauen! Die Finanzindustrie macht doch selbst gar keinen Hehl daraus, dass sie jede halbwegs legale Missbrauchsmöglichkeit nutzt. Vorher heißt es immer, man solle aber bitte doch Vertrauen haben. Nachher heißt es, tja, dummer Kunde, ist doch selbst schuld. Also: Vertrauen? Reines Marketinggewäsch, in Finanzangelegenheiten und gerade der Finanzindustrie gegenüber absolut unangebracht!

    bq). und Derivaten.

    Derivate sind nichts für Anfänger, aber man kann sie in Ausnahmefällen sinnvoll zur für gewisse Absicherungszwecke einsetzen. Problematisch sind strukturierte Produkte (Zertifikate) und derartige ETFs, da sich in der Komplexität wunderbar Nepp verstecken lässt und versteckt wird.

    bq). Du siehst, ich bin durchaus kritisch, aber auch den Kritikern gegenüber. … Und ich möchte nicht in Fundamentalopposition abgleiten.

    Ich habe von Anfang an schon gesagt, dass die Grundidee gar nicht so falsch ist. Fundamentalopposition ist das sicher nicht. Dass Du diesen Vorwurf überhaupt andeutest, nur weil ich Zocker-ETFs ausgesprochen kritisch sehe, ist befremdlich.

    bq). Bei Verlusten von mehr als 25 Prozent intraday erfolgt ein Reset.

    Also ganz wie erwartet.

    bq). Eins noch: Der Einwand mit dem Betreuer im Komafall ist wirklich absurd. Im Grunde müsste ich nur meiner Frau sagen, dass sie alle Positionen auflösen soll, falls sie die Strategie nicht weiterführen sollte.

    Ich weiß nicht, wie weit Deine Frau in Deinen Finanzen drinsteckt und wie gut sie sich mit so etwas auskennt. Jedenfalls ist auch das Abwickeln einer gehebelten Position nicht ohne. Erst Kredit gekündigt, dann Anlagen zu spät aufgelöst, das kann böse schiefgehen. Und was, wenn der Kredit nicht einfach so gekündigt werden kann… Bedenke zudem auch die menschliche Seite. Vielleicht kann sogar jemand ohne Kenntnisse so eine Auflösung strikt nach Anleitung durchführen, aber wenn so jemand nicht weiß, was er da tut, dann verunsichert das extrem. Und gerade der Partner ist in so einer Situation sowieso schon in einem emotionalen Ausnahmezustand. Da sollte man ihn nicht noch damit belasten, dass ggfs. gehebelte Anlagen mit großen Verlusten veräußert werden müssen und er Zweifel bekommt, ob das denn alles richtig ist, was er da tut.

    Außerdem ist die Wahrscheinlichkeit nicht zu vernachlässigen, dass Eheleute zusammen verunglücken und dass dann der Partner ebenfalls außer Gefecht ist. Daher würde ich immer davon ausgehen, dass jemand die Betreuung durchführt, der vorher noch nie einen Einblick in eure Finanzen hatte und den ihr auch nicht im Voraus bestimmen oder instruieren konntet. Nur wenn so jemand ohne weiteres mit Deiner Geldanlage klarkommt, ggfs. mit der einfachen Anweisung, alles unangetastet zu lassen (oder ähnlichem), dann ist der Plan wirklich robust.

    Ich will wirklich niemandem seine Zockerpapiere wegnehmen … Aber das heißt nicht, dass man die Prinzipien vernünftiger Geldanlage als Entschuldigung dafür vorschieben sollte, sie im Depot zu haben.

  12. Holger sagt:

    Och, Anonymous,

    manchmal weiß ich wirklich nicht…

    – Das Auflösen einer gehebelten Position im Einfach- oder Doppel-Koma-Fall besteht bei der hier skizzierten Strategie aus dem Verkauf eines einzigen Hebel-ETF. Ich denke, das ist machbar.

    – Ja, das Rebalancing bezieht sich nur auf den Kredithebel, aber gerade darum geht es auch in der Strategie von Ayres und Nalebuff – einmal im Monat den Kredithebel zurückzusetzen.

    – Hebel-ETFs bilden auf transparente Weise einen transparenten Index ab. Ich habe keine Ahnung, warum Du sie als Teufelszeug hinstellst und von „Nepp“ schreibst – offenbar nur, weil Du vermutest, Swap-ETFs seien generell „Nepp“. Fundamentalopposition eben. Ich behaupte ja auch nicht, dass sie für Anfänger geeignet sind und ich empfehle sie auch nicht als Top-Produkte für die Altersvorsorge. Aber sie sind wie gemacht um die Ayres-Nalebuff-Strategie umzusetzen. Das schreibe ich, NACHDEM ich das Buch gelesen habe. Du widersprichst, OHNE es gelesen zu haben.

    – Wenn der Hebel-ETF an einem Tag um 50 Prozent fällt, dann tust Du gar nichts – zum nächsten Handelstag ist der Hebel wieder auf 2 zurückgesetzt, wie es die Strategie fordert. Wenn eine anderweitig gehebelte Position – ohne automatisches Hebel-Rebalancing – um 50 Prozent fällt, dann hast Du plötzlich einen viel höheren Hebel als vorher – und musst dann Assets verkaufen, um wieder auf den Hebel 2 zu kommen. Nach den Ayres-Nalebuff-Regeln tust Du das aber nicht sofort, sondern erst am Monatsende.

    Viele Grüße
    Holger

  13. Anonymous sagt:

    bq). Hebel-ETFs bilden auf transparente Weise einen transparenten Index ab.

    Ich habe mir ein paar Prospekte angeschaut, zu Swap-ETFs allgemein, aber auch zu Hebel-ETFs, und ich habe sie nicht transparent verstehen und nachvollziehen können. Zu viele Lücken und Fragen blieben offen.

    Aber vielleicht bin ich einfach zu dumm dafür und sollte mich zurückhalten und der Finanzindustrie einfach vertrauen.

    Bei einem Argument sind aber dann auch Dummies wie ich, die der Finanzindustrie einfach vertrauen müssen, skeptisch: Wie soll man mit der spärlichen Auswahl an Basisindizes unter den Hebel-ETFs eine ausreichende Diversifikation sicherstellen?…

    bq). Wenn der Hebel-ETF an einem Tag um 50 Prozent fällt, dann tust Du gar nichts – zum nächsten Handelstag ist der Hebel wieder auf 2 zurückgesetzt, wie es die Strategie fordert.

    Nein, das fordert sie definitiv nicht.

    Ich habe das am Beispiel schon angedeutet. Gerne führe ich das nochmal Schritt für Schritt aus:

    Das Gesamtkapital (exkl. Verbindlichkeiten, unumgängliche Ausgaben) sei 100%, das liquide Kapital davon 25%, die übrigen 75% sind dann Humankapital und sonstige illiquide Sachen, die wir als sichere Anlage annehmen können. (Deshalb der ganze „Spaß“ ja.)

    Angenommen, Du entscheidest Dich für einen Risikoanteil von 50%.

    Den erreichst Du natürlich, wenn Du die 25% mit Zweier-Hebel anlegst. Du kannst Dir das so vorstellen, als hättest Du doppelt so viel, nämlich insgesamt 50% angelegt.

    Was passiert, wenn der ETF um 50% fällt? Du hast nun einen Verlust von 12,5% eingefahren. Relativ zum Anfangsvermögen hast Du nun 12,5% im Hebel-ETF, 75% illiquide. Relativ zum geschrumpften Vermögen sind das 14,3% (=12.5/(12.5 75)) im Hebel-ETF, 85,7% (=100-14.3) illiquide.

    Um auf die 50%ige Risiko-Quote zu kommen müsste das Vermögen jetzt bereits mit einem Hebel von 3,5 (=50/14.3) angelegt werden.

    bq). Wenn eine anderweitig gehebelte Position – ohne automatisches Hebel-Rebalancing – um 50 Prozent fällt, dann hast Du plötzlich einen viel höheren Hebel als vorher – und musst dann Assets verkaufen, um wieder auf den Hebel 2 zu kommen.

    Das riecht einmal mehr nach Mental-Accounting. Wieviel im Hebelprodukt liegt, ist vollkommen irrelevant. Und daher ist es widersinnig, anzunehmen, der Hebel müsse konstant 2 sein. Es kommt auf den Risikoanteil des Gesamtvermögens an und welchen Anteil des Vermögens Du liquide hast und in Hebelprodukte stecken kannst. Danach ist dann der Hebel auszuwählen. Umgekehrt heißt das: Hat sich der liquide Anteil geändert, muss der Hebel geändert werden.

    Obiges Beispiel mit Beleihung:

    Ich habe 25% flüssig und verflüssige weitere 25% von den illiquiden 75% durch Beleihung, die ich riskant anlege. Insgesamt sind somit 50% des Vermögens riskant angelegt. Nun fällt die riskante Anlage um 25%. verloren sind dadurch 25% von 50%, also 12,5% (das gleiche resultat wie oben natürlich). Die Situation sieht wie folgt aus: Relativ zum Anfangsvermögen habe ich 50% illiquides Kapital (=75% Humankapital minus 25% Kreditschulden) und 37,5% (=25 12.5) liquides, riskant angelegtes Kapital. Die Quote an riskant angelegtem Kapital relativ zum geschrumpften Vermögen beträgt nun also 42,9% (=37.5/(37.5 50)), das illiquide Kapital 57,1% (=100-42.9). Ich muss also weitere 7,1% der 57,1% des illiquiden Kapitals beleihen um die Risikoquote wieder auf 50% hochzuschrauben.

    Ja, auch mit Beleihung sind also natürlich Anpassungen vorzunehmen. Mitnichten sind dann jedoch „Assets [zu] verkaufen“. Das müsste Dir doch nun wirklich unabhängig von der Hebelgeschichte klar sein, dass man nach einem Fallen des riskant angelegten Anteils nachkaufen muss, nicht verkaufen; dieser Widerspruch hätte Dir auffallen können.

    Beachte: Mit der Beleihung ist der Hebel nach dem Verlust immerhin bei 3,33 (=12.5/(12.5 25) — und damit _wesentlich_ näher am neuen Soll-Hebel von 3,5 als die Hebel-ETF-Lösung mit 2.

    In den db-xtrackers Prospekten z.B. wird vor diesen Sachverhalten mit dem Satz gewarnt: „Für längere Zeiträume sollte man die Auswirkungen der Pfadabhängigkeit und der Aggregierung der täglichen Renditen des Index nachvollziehen.“ Das habe ich immerhin. Andere Sachen in den Prospekten zu solchen ETFs kann ich hingegen nicht nachvollziehen.

    Wenn schon Du mit der pfadabhängigkeit Schwierigkeiten hast, wird Deine Frau dann alleine mit Deiner Anlage zurechtkommen?

  14. Anonymous sagt:

    PS: Holger, Deine Blog-Software verschluckt Plus-Zeichen. Überall wo in Rechnungen zwei Zahlen direkt hintereinander stehen, denke man sich ein solches.

  15. Holger sagt:

    Anonymous,

    ich weiß nicht, wie oft ich es noch schreiben soll:

    bq).
    Denn Du arbeitest nie mit einer Eigenkapitalquote unter 50 Prozent. Verlieren Deine Investments an Wert, musst Du beim Rebalancing Aktien verkaufen, damit Deine Eigenkapitalquote wieder steigt. Die Vorgehensweise ist also das Gegenteil des von Dir beschriebenen.

    Bei der Strategie von Ayres und Nalebuff ist der Hebel auf maximal 2 begrenzt. Steigt der Hebel nach Kursverlusten, muss er zurückgesetzt werden. Genau, wie dies auch bei Hebel-ETFs geschieht. Deshalb ist die Strategie selbst pfadabhängig.

    Ich habe sicher keine Probleme damit, und meiner Frau darfst Du schon den Verkauf eines oder mehrerer ETFs zutrauen.

    Kurz: Du diskutierst hier irgendeine Strategie, die Du dir selbst ausgedacht hast, aber sicher nicht die von Ayres und Nalebuff. Alles, was ich Deiner Ansicht nach nicht verstanden habe, sind Missverständnisse auf Deiner Seite.

    Aber irgendwie habe ich den Verdacht, dass Du dies nicht eingestehen wirst. Das ist wirklich anstrengend.

  16. Anonymous sagt:

    bq). Denn Du arbeitest nie mit einer Eigenkapitalquote unter 50 Prozent.

    Nein! Du verwechselst das mit folgendem:

    bq). Man sollte also bereits im Alter von 20 Jahren schätzen, wie viel Geld man in seinem Leben verdienen wird, wie viel davon man zur Seite legen kann – und wie hoch der Barwert dieser Ersparnisse ist. Dann könnte man zum Beispiel festlegen, dass man dauerhaft 50 Prozent dieses letztgenannten Wertes in Aktien investieren möchte.

    … und das macht von der Grundidee her auch Sinn (aber gravierende theoretische und praktische Schwierigkeiten, die das ganze unsinnig machen, habe ich schon in meinem ersten Kommentar hier dargelegt). Wenn, wie schon mehrfach betont, dabei die Verbindlichkeiten (Abzug) und die Vermögen (Hinzurechnung) berücksichtigt sind (und jederzeit der aktuelle Barwert angesetzt wird, nicht einmal einer berechnet und fürs ganze Leben verwendet wird, als sei für eine Anlageentscheidung heute relevant, wie groß der Wert mal vor zehn Jahren war).

    bq). Verlieren Deine Investments an Wert, musst Du beim Rebalancing Aktien verkaufen, damit Deine Eigenkapitalquote wieder steigt.

    Falsch. Du musst durch Rebalancing Aktien nachkaufen. Wie immer schon.

    bq). Die Vorgehensweise ist also das Gegenteil des von Dir beschriebenen. Bei der Strategie von Ayres und Nalebuff ist der Hebel auf maximal 2 begrenzt.

    Das folgt nicht aus dem oben gesagten, im Gegenteil.

    Ich will aber nicht ausschließen, dass Ayres und Nalebuff tatsächlich einen derartigen Unsinn vertreten, ich habe das Buch nicht gelesen. So oder so widersprichst Du Dir jedenfalls mehrfach, was sie denn nun für eine Strategie vertreten.

    1. 50% des Gesamtvermögens inkl. Humankapital und Finanzvermögen abzüglich Verbindlichkeiten und unumgängliche Ausgaben (auch die im Alter)?
    2. Oder Finanzvermögen immer mit Hebel 2 anlegen?
    3. Oder 50% Eigenkapitalquote? (obiges Beispiel mit 75% Humankapital und 25% Finanzkapital; egal ob ETF mit Hebel 2 oder 25% zusätzlich auf Kredit: Eigenkapitalquote = (100-25)/100 = 75/100 = 75%, nicht 50%. Diese Vorgehensweise habe ich bisher noch nicht analysiert, weil Du sie jetzt erwähnst, aber auch sie scheint Unsinn zu sein: Offensichtlich wäre es in dieser Situation unnötig riskant, auf 50% Eigenkapitalquote zu gehen. Überhaupt wäre die ganze Methode ziemlich unsinnig. Da so immer das ganze Finanzkapital riskant angelegt wird, und zusätzlich 50% des Eigenkapitals, würde der Anteil des Finanzkapitals wesentlich die Aktienquote diktieren, ohne dass ersichtlich ist, warum sie eine Relevanz haben sollte.)

    Ich habe vorausgesetzt, dass die Strategie von der Grundidee her sinnvoll ist (also Variante 1) und Dir in meinen vorherigen Kommentaren schon exakt nachgerechnet, was sich daraus ergibt. Du solltest das vielleicht einfach mal lesen und nachvollziehen.

    bq). Steigt der Hebel nach Kursverlusten, muss er zurückgesetzt werden. Genau, wie dies auch bei Hebel-ETFs geschieht. Deshalb ist die Strategie selbst pfadabhängig.

    Die Strategie mit den 50% Aktienquote auf das Gesamtvermögen (was wie betont nicht das gleiche ist wie konstanter Hebel 2 für das Kapital) ist nicht pfadabhängig. Eine pfadabhängige Strategie, wie sie das Kaufen und Halten des Hebel-ETF wäre, ist finanzieller Selbstmord. Sie dürfte mit steigender Zeitdauer zum sicheren Totalverlust führen.

    Ganz besonders tragisch, weil hier quasi das ganze Ersparte so angelegt werden soll.

  17. Anonymous sagt:

    Zwei Korrekturen:

    1. „weil Du sie jetzt erwähnst“ => „weil Du sie _erst_ jetzt erwähnst“

    2. „ohne dass ersichtlich ist, warum sie eine Relevanz haben sollte“ => „ohne dass ersichtlich ist, warum _er (der Anteil)_ eine Relevanz haben sollte“

  18. Holger sagt:

    Anonymous,

    Jesus Christus.

    Es ist wirklich gnädig von Dir, dass Du nicht ausschließen willst, dass in einem Buch, das Du nicht gelesen hast, etwas anderes behauptet wird als das, was Du Dir entgegen meiner Darstellung hier ausgemalt hast.

    Vielleicht hätte es Deinem Verständnis geholfen, an der einen oder anderen Stelle mal nachzuhaken, anstatt ohne Rücksicht auf den Ausgangsbeitrag Deine von Dir selbst viel gerühmmten objektiven Wahrheiten zu verkünden.

    Ansonsten füttere ich Dich jetzt mal nicht weiter. Danke für Deine Ansichten.

  19. Anonymous sagt:

    Ups, die Verwirrung steckt tatsächlich schon im Artikel: „Anleger sollten ihre Investments so lange (sie jung sind) mit 50 Prozent Fremdkapital hebeln – und zwar, bis die Summe von Eigen- und Fremdkapital, das im Aktienmarkt steckt, 125.000 Euro erreicht. An diesem Punkt beginnt der Abbau des Kredithebels – bis irgendwann tatsächlich nur noch 50 Prozent des Kapitals im Aktienmarkt stecken.“ — Klar, wenn mit „Eigenkapitalquote“ die Quote an Fremdkapital bezogen auf das Finanzkapital (und nicht auf das gesamte Eigenkapital) gemeint ist, dann entspricht das natürlich genau einem konstanten Hebel. D.h. das wäre dann Variante 2, nicht 3. Was natürlich nicht heißt, dass sich an meiner die Kritik an Variante 2 (oder auch 3) oder an den Schwierigkeiten von Variante 1 irgendetwas ändert…

  20. Anonymous sagt:

    Holger,

    bq). Es ist wirklich gnädig von Dir, dass Du nicht ausschließen willst, dass in einem Buch, das Du nicht gelesen hast, etwas anderes behauptet wird als das, was Du Dir entgegen meiner Darstellung hier ausgemalt hast. Vielleicht hätte es Deinem Verständnis geholfen, an der einen oder anderen Stelle mal nachzuhaken, anstatt ohne Rücksicht auf den Ausgangsbeitrag Deine von Dir selbst viel gerühmmten objektiven Wahrheiten zu verkünden.

    Ich bin wirklich sehr genau eingegangen auf das, was Du gesagt hast. Es ist widersprüchlich, was Du sagst, und jede mögliche _sinnvolle_ Interpretation davon ist in der Praxis immer noch Unsinn. Dass Du mit persönlichen Angriffen reagierst, statt auf meine sachliche und detaillierte Kritik überhaupt nur einzugehen, ist ärmlich.

  21. Holger sagt:

    bq). Ich bin wirklich sehr genau eingegangen auf das, was Du gesagt hast.

    Du darfst sowohl Deine als auch meine Art der Diskussionsführung natürlich empfinden wie Du willst.

    Ich habe Dich jedenfalls nie gezwungen, Dich hier mit mir auseinanderzusetzen und könnte persönlich sehr gut darauf verzichten.

  22. Mark sagt:

    Bemerkenswert, wie gut der Beitrag von Zenith Loan hier zur Diskussion passt!

  23. Holger sagt:

    Und gleich noch zwei andere, ebenso gut passende Beiträge hinten dran…

    Ich habe alle Kreditspam-Kommentare mal gelöscht. Sorry für die lange Untätigkeit – der Admin war familiär stark eingebunden. 😉

    Viele Grüße
    Holger

  24. Henry Clark sagt:

    Haben Sie Dringend Darlehen benötigen? Wir geben Darlehen an interessierte Einzelpersonen
    , die versuchen, Darlehen mit gutem Glauben und mit dem Zinssatz von 3%. Sind Sie ernsthaft in der Notwendigkeit einer
    dringenden Darlehen? dann sind Sie an der richtigen Stelle. Wir geben Unternehmen
    Darlehen, persönliche Darlehen, Weihnachten Darlehen, und so weiter. Kontaktieren Sie uns für Ihre Darlehensantrag zu entsprechen Ihren
    Nachfrage und aus finanziellen Problem dargelegt. kontaktieren Sie uns noch heute per E-Mail:
    HENRYCLARK003@GMAIL.COM

    Dank wie wir warten auf Ihre Antwort.
    Henry Clark Loan

  25. Chun Kome sagt:

    Lieber Bewerber,

    Wir geben Darlehen an private Unternehmen und Einzelpersonen. Sie können einige wichtige Informationen über das Darlehen finden wir unten. In einen Kredit von unserer Firma, gibt es einige Informationen, die wir über Sie übergeben müssen, bevor wir zu den Bewerbungsprozess fortgesetzt werden kann. ZINS: Im Darlehen bieten wir, haben wir 3% Zinssatz berechnen. AMOUNT Gegeben: Wir geben einen Mindestbetrag von 1.000,00 auf maximal 100.000.000,00 erforderlichen Informationen, um: Was die Informationen benötigt werden, müssen Sie einen Antrag zu füllen, die Ihre persönlichen Daten enthält und auch die Kreditinformationen, dies wird uns helfen, geben ein eine vollständige Dokumentation des Darlehensbedingungen und Einigungsvertrag, die Sie erwartet werden zu unterzeichnen und zurück an die Firma zur Genehmigung schicken, wenn zufrieden. Schreiben Sie uns: (chun.kome12@hotmail.com)

      Wenn Sie interessiert sind, Kontakt Via: chun.kome12@hotmail.com und füllen Sie das unten Darlehen Antragsformular aus.

      Darlehen Antragsformular:
    Vollständiger Name:………………..
    Land:…………………
    Bundesland:…………..
    Stadt:…………..
    Sex:…………………….
    Telefonnummer:………..
    Darlehensbetrag: ………..
    Monatliches Einkommen:……….
    Beruf:………………. ….
    Leihfrist: ………………….. …………….
    Der Grund für den Kredit:……………………. ………..
    E-Mail-Addresse:…………………. …………….
    Haben Sie sich beworben vor? ………………..

    Wir erwarten Ihre dringende Antragsformular ok gefüllt werden. Schreiben Sie uns: (chun.kome12@hotmail.com) Anruf oder SMS +447031941969

    Mit freundlichen Grüßen.

  26. Mr Andre Wealth sagt:

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  27. Sind Sie in der Notwendigkeit eines Darlehens? in der Bank haben Sie ein Darlehen verweigert, wir sind hier, um Ihnen finanziell zu helfen, alles, was Sie jetzt tun müssen, ist uns via (christofinancialhome@hotmail.com) per E-Mail Ihren Instant-Darlehen in beliebiger Höhe an jedem Ort zu bekommen. Dein Glück ist unsere Priorität.

    Name: Christo Salami
    Firmenname : Christo Finanz nach Hause
    E-Mail: christofinancialhome@hotmail.com

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  28. Rose Smith sagt:

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    Notfall-Darlehen? dann sind Sie am richtigen Ort. Wir geben Unternehmen
    Darlehen, persönliche Darlehen, Darlehen für Weihnachten, und so weiter. Kontaktieren Sie uns für Ihr Darlehen Antrag zu treffen
    Anwendung und Satz der finanziellen Problem. kontaktieren Sie uns noch heute per E-Mail:
    ROSESMITHLOANCOMPANY@GMAIL.COM

    Dank wie wir erwarten Ihre Antwort.
    Rose Smith Darlehen.

  29. Дженни Ким sagt:

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    Haben Sie eine schlechte Kredit?
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    1. Volle Namen: —————-
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    E-MAIL: [jkim007042@gmail.com]
    Freundliche Grüße,
    Frau Jenny Kim.

  30. Henry Clark sagt:

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    Haben Sie Dringend Darlehen benötigen? Wir geben Darlehen an interessierte Einzelpersonen
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    Darlehen, persönliche Darlehen, Weihnachten Darlehen, und so weiter. Kontaktieren Sie uns für Ihre Darlehen beantragen, um Ihren
    Nachfrage und aus finanziellen Problem dargelegt. kontaktieren Sie uns noch heute per E-Mail:
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    Henry Clark Darlehen.

  31. Thiago Bruno Credit Firm sagt:

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    DARLEHEN ANTRAGSFORMULAR.

    Vollständiger name:
    Land: Geschlecht:
    Familienstand:
    Adresse:
    Stadt:
    Besetzung:
    Monatliches Einkommen:
    PLZ:
    Darlehen Betrag:
    Darlehen Dauer:
    Handy-Nummer:
    Sprechen Sie Englisch:
    Whatsapp-Nummer:

    Warten, von Ihnen zu hören. EMAIL: (creditoffer2468@gmail.com)
    Beste Grüße.
    Thiago Bruno.

  32. Herr Isaac sagt:

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    Vielen Dank,
    Herr Isaac.

  33. Alexander Grant sagt:

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    Mein Name ist Frau Kellner Morison ich in UK London Liverpool leben und ich bin eine glückliche Frau heute? und ich mir selbst gesagt, dass jeder Kreditgeber , dass meine Familie aus unserer schlechten Situation retten kann, wird verweise ich jede Person, die für Darlehen an den Kreditgeber alle Dank geht an Herrn Alexander Zuschuss gab er mir Glück für mich und meine Familie sucht, war ich in der Notwendigkeit eines Darlehens von 300.000,00 Euro meine zu starten
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    Name des Unternehmens: ALEXANDER GRANT Darlehen Unternehmen
    LENDER Name: Alexander Grants

    Frau Kellner Morison….

  34. Steger Michael sagt:

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  35. Jackson Mark sagt:

    Sehr Geehrter Antragsteller,

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    Wenn Sie interessiert sind, Kontakt Über: jmcredit120@gmail.com und füllen Sie das untenstehende Darlehen Antragsformular.

    Darlehen Antragsformular:
    Vollständiger Name:………………..
    Land:…………………
    Zustand:…………..
    Stadt:…………..
    Sex:…………………….
    Telefonnummer:………..
    Kreditbetrag :………..
    Monatliches Einkommen:……….
    Besetzung:………………. ….
    Leihfrist:………………….. …………….
    Zweck des Darlehens:……………………. ………..
    E-mail-Adresse:…………………. …………….
    Haben Sie Angewendet, Bevor?………………..

    Wir wartet auf Ihre dringende Antragsformular ausgefüllt werden, ok. E-Mail Uns: (jmcredit120@gmail.com)
    Mit Den Besten GRÜßEN.

  36. MARCIO sagt:

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  39. Henry Clark sagt:

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  40. Emilia sagt:

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  41. David White sagt:

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  42. Henry Clark sagt:

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  43. williams sagt:

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  44. Wyatt Financial Home sagt:

    Hallo, alle miteinander.
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    Wyatt Financial Home
    E-MAIL-ADRESSE:
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  45. harryclark sagt:

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  46. NTP LOAN sagt:

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    Wir geben Ihnen Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz von 3% und Darlehenslaufzeit von 1 bis 30 Jahren zur Rückzahlung des Darlehens (sicher und unsicher). Halten Sie nicht Ihre finanziellen Probleme für sich selbst, damit Sie nicht Schuldenmeister oder finanziellen Stress nach oben, weshalb Sie müssen uns schnell für eine Lösung für Ihre finanziellen Probleme. Es wird uns eine große Freude sein, wenn Sie finanziell stabil sind. E-Mail {NTPLOANSERVICES@GMAIL.COM} Kundenservice. Name der Firma. NTP DARLEHEN

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  47. Smith Walter sagt:

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    Sind Sie von so vielen Banken abgelehnt worden?
    Brauchen Sie Finanzierung für die Erweiterung Ihres Unternehmens,
    Brauchen Sie einen persönlichen Kredit

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    1. Vollständiger Name
    2. Anschrift
    3. Betrag
    4. Dauer
    5.Phone-Nummer
    6. Beruf

    Frau Farida Stephen

  49. henry clark sagt:

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    E-Mail: henryclark033@gmail.com

  50. White Horse Credit sagt:

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    Sind Sie auf der Suche nach finanzieller Freiheit? sind Sie in Schulden, Sie brauchen einen Kredit zu starten ein neues Unternehmen? oder klappen Sie finanziell, Sie brauchen einen Kredit, ein Auto zu kaufen oder ein Haus? Haben Sie Ihre bank immer die Finanzen verweigern? Sie wollen verbessern Sie Ihre finanziellen? benötigen Sie eine Darlehen Ihre Rechnungen zahlen sich aus? suchen nicht mehr, wir begrüßen Sie auf eine Gelegenheit, alle Arten von Darlehen zu bekommen, zu einem sehr erschwinglichen Zinsen von 3% für weitere Informationen, Kontaktieren Sie uns jetzt per e-mail an:(legitfirm@gmail.com)

    Sie benötigen einen business-Darlehen?
    Sie benötigen einen persönlichen Kredit?
    Sie möchten ein Auto kaufen?
    Wollen Sie refinanzieren?
    Brauchen Sie ein Darlehen?

    Sie benötigen ein riesiges Kapital zu beginnen, Ihre business-Vorschlag oder-Erweiterung? Haben Sie die Hoffnung verloren und Sie denken es gibt keinen Ausweg, und Ihre finanzielle Belastung noch anhält?

    Bitte zögern Sie nicht, uns zu Kontaktieren für eine mögliche Zusammenarbeit zwischen Unternehmen Kontaktieren Sie uns via E-Mail: (legitfirm@gmail.com) oder rufen Sie an +1-972-914-5244

  51. michael duro sagt:

    Hallo, ich bin Herr Michael Duro, eine private Darlehen Kreditgeber, die Leben Zeit Gelegenheit Darlehen gibt. Sie benötigen ein dringendes Darlehen, um Ihre Schulden klar, oder benötigen Sie ein Kapital Darlehen für Ihr Unternehmen? Sie wurden von Banken und anderen Finanzinstituten abgelehnt? Brauchen Sie eine Konsolidierung Darlehen oder eine Hypothek? Suchen Sie nicht mehr, da wir hier sind, um alle Ihre finanziellen Schwierigkeiten ein Ding der Vergangenheit zu machen. Wir Darlehen Mittel von Einzelpersonen in der Notwendigkeit der finanziellen Unterstützung, die eine schlechte Kredit-oder Geld brauchen, um Rechnungen zu bezahlen, um in das Geschäft in Höhe von 2% zu investieren.II möchten dieses Medium verwenden, um Sie zu informieren, dass wir zuverlässig und begünstigt Hilfe und bieten Darlehen. Danke, kontaktieren Sie uns bitte heute unter: michaelduro30@gmail.com

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    People with a reduced interest rate of 3% a comfortable life is negotiable.

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    our head office is located at UNITED ARAB EMIRATES (DUBAI)

  53. BRAUCHEN SIE XMAS LOAN, IHRE FAMILIE ZU HELFEN
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    Oder zu Hause.

    Mein Name ist Herr George William, geben Kredite an Einzelpersonen und kooperieren
    Menschen mit einem reduzierten Zinssatz von 3% ein komfortables Leben ist verhandelbar.

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    Wenn Sie eine ernste Person sind und Sie an unseren Dienstleistungen interessiert sind
    Bitte beeilen Sie sich und kontaktieren Sie mich jetzt durch meine E-Mail: Rotaryloanfirm@gmail.com
    Unser Hauptsitz befindet sich bei UNITED ARAB EMIRATES (DUBAI)

  54. Hallo, Brauchen Sie ein dringendes Darlehen? Oder finanzielle Hilfe benötigen, bieten wir Kreditgebern im Bereich von 5.000 bis 100.000.000 Euro an Einzelpersonen, Unternehmen und Kooperationsinstitutionen, die finanzielle Unterstützung zu einem niedrigen und erschwinglichen Zinssatz von 2% pro Jahr benötigen. Bewerben Sie sich für Bewerber über 18 Jahre nur, kontaktieren Sie uns bei Interesse an einem schnellen und einfachen Kredit per E-Mail: (24hourstloancompany1@gmail.com)

  55. Mr Carlos Ellison sagt:

    Brauchen Sie einen Kredit? Haben Sie gesucht, wo ein Darlehen zu bekommen? Haben Sie versucht, jede Art von Darlehen zu bekommen? Dann bewerben Sie sich jetzt bei? (Carlosellisonfinance@outlook.com), wenn Sie ein erschwingliches Darlehen erhalten möchten. Darlehen wird hier zu einem sehr niedrigen Zinssatz von 2% angeboten. Kontaktieren Sie uns jetzt, wenn Sie interessiert sind.

  56. Guten Tag
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    Geschäft, oder Sie einen Kredit benötigen
    für die Refinanzierung benötigen Sie ein Darlehen
    Schulden bezahlen? Sie benötigen einen Kredit
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    Danke.

  57. Miriam Berman sagt:

    Estoy tan feliz y oro a Dios Todopoderoso que bendiga a Murphy. He sido estafado por 6 diferentes prestamistas internacionales de Internet, todos ellos me prometen darme un préstamo después de hacerme pagar varios honorarios que no producen nada y no ascendieron a ningún resultado positivo. Perdí mi duro ganar dinero y fue un total de $ 2.000 USD. Un día como yo estaba navegando a través de Internet con lágrimas en mi ojo me encontré con un testimonio de hombre que también fue estafado y finalmente se vinculó a una empresa de préstamo legítimo llamado SENT MURPHY Loan Company, donde finalmente consiguió su préstamo, así que decidí Póngase en contacto con la misma compañía de préstamos y luego les dije mi historia sobre cómo he sido estafado por 6 prestamistas diferentes que no hizo nada, sino a curso me más dolor. Le explico a la empresa por correo y todo lo que me dijeron fue a llorar no más porque voy a obtener mi préstamo en su empresa y también he hecho la elección correcta de ponerse en contacto con ellos. Llené el formulario de solicitud de préstamo y procedí con todo lo que se pidió de mí y me dieron un monto de préstamo de $ 8,000.00SD por esta gran empresa (SENT MURPHY LOAN COMPANY) gestionado por Mr.MURPHY y aquí estoy hoy feliz porque Murphy LOAN COMPANY Me ha dado un préstamo por lo que hice un voto a mi auto que voy a seguir testificando en Internet sobre cómo conseguí mi préstamo ¿Necesita un préstamo con urgencia amable y rápidamente contacto: Sentmurphylender77@gmail.com

  58. Wir, eine Gruppe von Krediten, die wir Ihnen als Partner mit uns einladen und unser neues Darlehen und Projektfinanzierung Partnerschaften nutzen. Wir bieten flexible Darlehen und die Finanzierung für verschiedene Projekte, um den strengen Standardverfahren zu vermeiden. Diese Finanzierung ermöglicht dem Kunden in weniger als zwei niedrigen Zinsen sind jetzt Abschreibungen – 2% pro Jahr für einen Zeitraum von 2-45 Jahren. Wir können das Darlehen / Finanzierung von bis zu CHF 80.000.000,00 oder mehr genehmigen, abhängig von der Art des Geschäfts. Finanzen für:

    * Persönliche Darlehen oder Unterschrift Darlehen
    * Start-up-Franchise
    * Akquisitionen
    * Business Expansion
    * Gewerbeimmobilien zum Verkauf
    * Die Verarbeitung Verträge

    Wir sind offen für gute Geschäftsbeziehung mit Ihnen. Wenn Sie denken, Sie haben einen soliden Hintergrund und Idee und einen guten Gewinn in jedem Geschäft, zögern Sie nicht, uns für geschäftliche Zusammenarbeit zu kontaktieren.

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  59. Harry Porter sagt:

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    Vollständiger Name:
    Alter:
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    Land:
    Beruf ;
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    Darlehensbetrag Benötigt:
    Ausleihdauer:
    Monatliches Einkommen :

    Hoffnung, von Ihnen bald zu hören.

    Grüße

    Harry Porter

  60. DAVID ALELE sagt:

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  61. Ocean Finance und Mortgages Limited sagt:

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  62. DAVID ALELE sagt:

    Hallo, ich bin Herr David Alele, ein privates Darlehen Kreditgeber, die Leben Zeit Gelegenheit Darlehen gibt. Sie benötigen ein dringendes Darlehen, um Ihre Schulden klar, oder benötigen Sie ein Kapital Darlehen für Ihr Unternehmen? Sie wurden von Banken und anderen Finanzinstituten abgelehnt? Brauchen Sie eine Konsolidierung Darlehen oder eine Hypothek? Suchen Sie nicht mehr, da wir hier sind, um alle Ihre finanziellen Schwierigkeiten ein Ding der Vergangenheit zu machen. Wir Darlehen Mittel von Einzelpersonen in der Notwendigkeit der finanziellen Unterstützung, die eine schlechte Kredit-oder Geld brauchen, um Rechnungen zu bezahlen, um in das Geschäft in Höhe von 2% zu investieren.II möchten dieses Medium verwenden, um Sie zu informieren, dass wir zuverlässig und begünstigt Hilfe und bieten Darlehen. Danke, kontaktieren Sie uns bitte heute unter: davidalele1@gmail.com

  63. Guten Tag, bist du ein Geschäftsmann oder eine Frau? Brauchen Sie Darlehen, um Ihre Schulden zu begleichen und starten Sie ein nettes Geschäft von Ihren Selbst? Sie benötigen ein Darlehen zur Finanzierung Ihres Projekts? Wir bieten garantierte Darlehensdienste in beliebiger Höhe und in jedem Teil der Welt für (Einzelpersonen, Gesellschaften, Makler und Organe) zu unserem Zinssatz von 3%. Für Antrag und weitere Informationen senden Antworten auf die folgende E-Mail-Adresse: guarantytrustbank2016@gmail.com Art des Darlehens angeboten: Business Darlehen, Darlehen, Darlehen, Darlehen, ETC … Maximale angeboten: 50.000.000.000,00 Euro Angebotenes Minimum: 5.000,00 Euro Mit freundlichen Grüßen.

  64. TESTIMONY WIE Sie ein Darlehen von einem GENUINE Darlehen Unternehmen letzte Woche erhalten.

    Ich bin der Name von Danny Meister. Ich lebe in den Vereinigten Staaten, möchte ich dieses Medium verwenden, um alle Darlehen Bewerber, um sehr vorsichtig zu sein, weil es Betrügereien überall sind. Vor Monaten war ich finanziell angespannt, und wegen meiner Verzweiflung wurde ich von mehreren Online-Kreditgebern abgerissen. Ich hatte fast die Hoffnung verloren, bis ein Freund mich an einen sehr vertrauenswürdigen Kreditgeber namens Mrs. Mary Judy verwies, der mir einen unbesicherten Kredit in Höhe von $ 150.000,00 in der letzten Woche 7 Stunden ohne Stress verlieh. Wenn Sie irgendeine Art von Darlehen benötigen, kontaktieren Sie sie per E-Mail: mary.judy555@gmail.com

  65. WAYNE DAVIS sagt:

    100% Finanzierung durch unser Unternehmen mit einem niedrigen Zinssatz von 4%. Wir bieten Darlehen an Einzelpersonen, Organisationen, Unternehmen, etc. Unser Verfahren der Kredit-Genehmigung schnell und einfach kann Ihnen helfen, Geld leihen. Sie können mit uns über eMail in Verbindung treten,
    Spring-cash2016@outlook.com

  66. Henry Clark sagt:

    Aufmerksamkeit!!!
    Brauchen Sie Dringend Darlehen? Wir geben Darlehen an interessierte Personen
    Die mit gutem Glauben Darlehen und mit dem Zinssatz von 3% suchen. Sind Sie ernsthaft in der Notwendigkeit einer
    Dringend Darlehen? Dann sind Sie an der richtigen Stelle. Wir geben Geschäft
    Darlehen, persönliche Darlehen, Weihnachten Darlehen, und so weiter. Kontaktieren Sie uns für Ihr Darlehen beantragen, um Ihre
    Nachfrage und aus der finanziellen Problem. Kontaktieren Sie uns heute per E-Mail:
    HENRYCLARK003@GMAIL.COM

    Danke, wie wir Ihre Antwort erwarten.
    Henry Clark Darlehen..

  67. Zenith BANK PLC. sagt:

    Schönen Tag

    Zenith Bank PLC, geben wir Kredite mit einem niedrigen Zinssatz von 0f 1,5%. Zenith Bank ist die beste Lösung für Ihr Unternehmen. Wir bieten eine Vielzahl von Darlehen

    * Personaldarlehen (gesichert und unbesichert)
    * Business-Darlehen (gesichert und ungesichert)
    * Konsolidierungsdarlehen

    Vielen Dank, dass Sie sich die Zeit genommen haben, diese Anzeige zu lesen.
    Für weitere Informationen und Anfragen, senden Sie uns eine E-Mail an heute
    zenithbankloanserviceplc@gmail.com

  68. Zenith BANK PLC. sagt:

    Hallo, Dies ist Zenith Bank PLC

    Wir sind eine zertifizierte, seriöse, legitime und akkreditierte Zenith Bank PLC. Wir bieten eine finanzielle Unterstützung von mindestens 1 Jahr genehmigt und die maximale Frist von 30 Jahren.
    Unsere Dienstleistungen werden durch die Gutschrift zur Verfügung gestellt.

    * Immobilien / Hypotheken
    * Home Improvement Darlehen
    * Automotive / Medizinische / Studenten Darlehen
    * Schuldenkonsolidierung Darlehen
    * Business-Darlehen / Persönliche Darlehen.

    Bitte kontaktieren Sie uns per E-Mail für weitere Informationen über
    Um unsere Kredit-Dienstleistungen. [zenithbankloanserviceplc@gmail.com].
    Dank für Ihre spezifische Zeit und Patronage.

    Grüße,
    Zenith Bank PLC.

  69. Mr Max sagt:

    Ocean Lenders und Mortgages Limited Für kleine und große Darlehen Bei 2%.

    Hallo Bewerbung für ein Darlehen zur Finanzierung Ihres Unternehmens, bieten wir private Darlehen,
      Kommerzielle und persönliche Darlehen mit einem sehr niedrigen Zinsen so niedrig wie 2% in einem Jahr bis 30 Jahre Rückzahlung Zeitraum überall auf der Welt. Wir bieten Darlehen von 1000 bis zu jeder Menge, die Sie anfordern, kontaktieren Sie uns heute Email; Oceanfmortgages@gmail.com

    +447087694046

  70. Mr. Richard sagt:

    Sie brauchen ein dringendes Darlehen? Wir bieten Business-Darlehen, Konsumentenkredite, Studenten Darlehen, Kfz-Darlehen, etc. Wenn Sie interessiert sind, kontaktieren Sie uns per E-Mail: richardcosmos5@gmail.com

  71. Moyes Frank sagt:

    Ich bin ein Finanzier, den ich bereit bin, mit dem 3% Zinssatz zu leihen und
    Mit einem Betrag von $ 1.000 bis $ 5.000.000 oder in Pfund und Euro als das Angebot, I
    Bieten Darlehen an alle Kategorien von Menschen, Unternehmen, alle
    Arten von Unternehmen, Einzelpersonen und Immobilien
    Investoren, gewähren Darlehen zu sehr günstigen und moderaten Preisen.

    Ich bin ein zertifizierter, eingetragener und legitimer Kreditgeber. Können Sie mich kontaktieren
    Heute, wenn Sie an diesem Darlehen interessiert sind, kontaktieren Sie mich bitte
    Für weitere Informationen über den Kreditprozess, Prozess wie die Begriffe
    Und Bedingungen des Darlehens und wie das Darlehen übertragen werden
    Sie. Ich brauche Ihre dringende Antwort, wenn Sie interessiert sind. Du solltest
    Kontaktieren Sie mich mit dieser E-Mail: daimondloanfirm@gmail.com

    ————————————————–

    Unterhalb dieser E-Mail ist das Darlehensantragsformular. Bitte ausfüllen
    Bitte an mich zurücksenden. Ich habe auch meinen Kontakt aufgenommen
    Informationen dadrunter. Ich freue mich, Ihnen mit Ihrem Darlehen zu helfen.
    In 3%. Bitte zögern Sie nicht, mit mir in Verbindung zu treten, wenn Sie irgendwelche Fragen haben.

    FÜLLEN UND RÜCKKEHREN

    Name:….

    Benötigte Menge: …

    Dauer:….

    Land:….

    Zweck:….

    Handynummer:….

    Ich hoffe, von Ihnen zu hören.

    Mit freundlichen Grüßen,

    Mit freundlichen Grüßen,

    Herr MOYES FRANK

  72. bassini sagt:

    Darlehen anbieten

    Hallo, ich bin ein Geschäftsmann Französisch
    Französisch Bewohner. Ich kam zu diesem E-Mail zuge
    Darlehen anbieten, die sich von 1.000 Mio. € auf € 2,5 mit einem reichen könnte
    Erstattung Prozentsatz der Summe von 3% zurückerstattet
    die Anzahl der Jahre, aber Pro Wenn Sie möchten,
    Loan Interesse an diesem Angebot wenden Sie sich bitte freundlich
    Kontakt. Dies wird durch das Gesetz Französisch NB folgen:
    schlechte Menschen und davon absehen schlecht, weil
    überprüfen Sie die Dokumente Präfektur Afrika, auch sind sie nicht willkommen.
    Dank kontaktieren Sie uns, wenn Sie daran interessiert sind,
    Darlehen Angebot: ba.espigno@gmail.com

  73. bassini sagt:

    Darlehen seriöses Angebot Glück 48

    Hallo, Frau bieten Darlehen an alle Menschen
    aufrichtigen und ehrlichen Menschen in Not. Wir sind in der Lage sicherzustellen,
    Darlehen im Bereich von 5.000 € auf 20 Mio. € oder sogar zu wissen,
    dass
    Ich bin meine Art von privatem Interesse ist sehr fair,
    bis 3% pro Jahr, unabhängig von der Menge aufgefordert, die Dauer
    1 Jahr Rückzahlung beträgt 20 Jahre, natürlich, abhängig von der Menge ausgeliehen.
    Kontaktieren Sie mich für den Finanzierungsbedarf der Kreditnachfrage, ich
    Ihr disposition.n’hésitez kontaktieren Sie mich nicht per E-Mail für mehr
    Informationen für den Fall, Sie brauchen, e-mail: ba.espigno@gmail.com

  74. austinekings sagt:

    Haben Sie ein Darlehen benötigen, um Ihre Rechnung zu zahlen sich aus oder brauchen finanzielle Hilfe bei einem Darlehen können Sie mit uns Kontakt jetzt für ein Darlehen, wenn Sie ernsthaft daran bekommen wir werden Sie sicherlich in Ordnung austinekingsloanfirm@gmail.com helfen

  75. Marie sagt:

    Hallo,
      Wir sind christliche Organisation gegründet, um Menschen in den Bedürfnissen der Hilfen, wie finanzielle Hilfe zu helfen. So, wenn Sie durch finanzielle Schwierigkeiten gehen oder Sie in irgendeinem finanziellen Durcheinander sind, und Sie brauchen Mittel, um Ihr eigenes Geschäft zu starten, oder benötigen Sie Darlehen zu In der Bibel sagt: „Lukas 11:10 Jeder, der fragt, ob er eure Schuld bezahlt oder eure Rechnungen bezahlt, ein schönes Geschäft beginnt, oder ihr es schwer findet, Kapitalkredit von den örtlichen Banken zu erhalten, kontaktiert uns heute per E-Mail larsson_investment@foxmail.com Empfängt, wer sucht, und wer anklopft, der wird geöffnet werden. So lassen Sie sich nicht diese Gelegenheit an Ihnen vorbei, weil Jesus ist der gleiche gestern, heute und für immer mehr. Bitte dies ist für ernsthafte und Gott befürchtende Menschen nur.

    Bitte füllen Sie das untenstehende Anmeldeformular vollständig aus, damit wir ein Darlehensverarbeitungsprofil für Sie in meinem Unternehmen eröffnen können, wenn Sie an einem Darlehen von uns interessiert sind

      ERSTE INFORMATIONEN BENÖTIGT

    Vollständiger Name:……..
    Persönliche Telefonnummer: …..
    Land:…….
    Adresse:….
    Bundesland:………
    Alter:………
    Geschlecht:……….
    Haben Sie bereits ein Darlehen beantragt?
    Familienstand:…..
    Darlehensbetrag benötigt: ………
    Darlehenslaufzeit: ….
    Beruf:………
    Monatliches Einkommen:…….

    Dank für Ihre Zeit und das Verstehen !!!
    Alle Antwort per E-Mail: {larsson_investment@foxmail.com}

  76. Chen Mulan sagt:

    Hallo an alle, ich bin Herr Chen Mulan Von Ohio USA, möchte ich schnell dieses Medium verwenden, um ein Zeugnis auf, wie Gott mich zu einem Legit und echten Darlehen Kreditgeber, die mein Leben von Gras zu Gnade umgewandelt haben, von schlecht zu machen Eine reiche Frau, die jetzt ein gesundes und wohlhabendes Leben ohne Stress oder finanzielle Schwierigkeiten rühmen kann. Nach so vielen Monaten zu versuchen, ein Darlehen über das Internet zu bekommen und wurde betrogen die Summe von $ 4.200 Ich wurde so verzweifelt in immer ein Darlehen aus einem legalen Darlehen Kreditgeber online, die nicht zu meinen Schmerzen hinzufügen, dann entschied ich mich an einen Freund zu kontaktieren Mine, die vor kurzem erhielt ein Darlehen online, diskutierten wir über die Frage und zu unserer Schlussfolgerung erzählte sie mir über eine Frau namens Frau Christina Rojas, der CEO von Glück Kredite Unternehmen Also habe ich für eine Darlehenssumme von (120.000,00USD) mit niedrigem Zins beantragt Rate von 3%, so dass das Darlehen wurde leicht ohne Stress und alle Vorbereitungen in Bezug auf die Darlehensübertragung genehmigt und in weniger als zwei (2) Tagen das Darlehen wurde in meiner Bank hinterlegt, so möchte ich einen Rat, den ich brauche eine (http://happinessloanfirm1.bravesites.com) rufen +18653250382 oder SMS +18653250382) sie weiß nicht, dass ich das tue, bete ich, dass Gott sie für das Gute segnen wird Was er in meinem Leben getan hat.

  77. vivian smith sagt:

    Gott segne Sie Sir, ich werde nicht aufhören, die Welt über Ihre Freundlichkeit in meinem Leben, ich bin eine einzige Mutter mit Kindern zu kümmern. Mein Name ist Vivian Smith, und ich bin von Convention Center Drive, Miami Beach, FL. Vor ein paar Wochen Mein Freund besuchte mich und an unserer Diskussion erzählte sie mir über Alexander Service Limited, dass sie mir helfen können aus meiner finanziellen Situation, ich habe nie geglaubt, weil ich so viel Geld für verschiedene Darlehen Kreditgeber, die nichts anderes getan haben Als wegzulaufen mit meinem Geld. Ich habe in einem finanziellen Durcheinander für den Pass 2 Jahre jetzt, riet sie, ich gebe es auszuprobieren, so dass ich geschickt ihm und erklären Sie alles über meine finanzielle Situation für ihn, er hat mich also durch den Kreditprozess und gab mir ein Darlehen von 900.000,00 € Bei einem sehr niedrigen Zinssatz von 3% und heute bin ich ein stolzer Unternehmer und kann nun gut auf meine Kinder aufpassen, wenn Sie jede Firma kontaktieren müssen, um eine Menge an Darlehen, die Sie mit einem niedrigen Zinssatz von 3% und Besser Rückzahlungsplan, wenden Sie sich bitte an Alexander Service Limited {marketingcustomersupport@mckinseyfinancialservice.com.mx}

    http://alexanderservicelimited.ueuo.com/index.html

  78. Hamid Faruk sagt:

    Warum leiden Sie in der Stille? Kontaktieren Sie uns für Hilfe!

    Sind Sie ein Geschäftsmann oder eine Geschäftsfrau? Sind Sie in einer Katastrophe oder benötigen monetäre Unterstützung oder Darlehen zu starten Sie eigenes Unternehmen bieten wir Darlehen Unternehmen Darlehen jede Art von Darlehen Interessierte, Kontaktieren Sie uns per E-Mail: farukfinancial@gmail.com für weitere Informationen

  79. Daniel sagt:

    Hallo,
    Wir sind christliche Organisation gebildet, um Menschen in den Bedürfnissen der Hilfen, wie finanzielle Hilfe zu helfen. So, wenn Sie durch finanzielle Schwierigkeiten gehen oder Sie sind in irgendeiner finanziellen Durcheinander, und Sie benötigen Mittel, um Ihr eigenes Geschäft zu starten, oder benötigen Sie Darlehen zu Die Sie benötigen, um Ihre Schulden zu begleichen oder zahlen Sie Ihre Rechnungen, starten Sie ein nettes Geschäft, oder Sie finden es schwer, Kapital Darlehen von lokalen Banken zu erhalten, kontaktieren Sie uns heute per E-Mail danielwallsloancompany@gmail.com für die Bibel sagt „“ Luke 11:10 Jeder, der Fragt empfängt; Wer sucht, der findet; Und zu dem, der klopft, wird die Tür geöffnet werden. „So lasst diese Gelegenheit nicht an euch vorübergehen, denn Jesus ist derselbe, gestern, heute und für immer mehr.“ Dies ist für ernsthaft gesinnte und fürchtende Menschen.

    LOAN ANTRAGSFORMULAR FÜLLEN UND RÜCKKEHREN

    Vorname:……………..
    Familienname, Nachname…………….
    Sex:…….
    Geburtsdatum:……………..
    Geburtsort:………….
    Familienstand:……………..
    Beruf:……………..
    Monatliches Einkommen:……..
    Heimatadresse:…………
    Telefon-Nr:………………
    Stadt:…….
    Postleitzahl………….
    Bundesland:……
    Land:……………
    Darlehensbetrag: …………
    Darlehenslaufzeit: ………………
    Der Grund für den Kredit:………
    E-Mail-Addresse:…………
    Haben Sie schon einmal angewendet? …….

    E-Mail: (danielwallsloancompany@gmail.com)

    Herr Daniel

  80. Hallo alle,

    Ich bin Frau Susan Famish, ich schreibe diesen Zeugnisbrief, weil ich sehr dankbar bin für das, was Frau Clara Morgan für mich und meine Familie getan hat, als ich dachte, es gäbe keine Hoffnung mehr, dass sie kam und meine Familie wieder lebendig machen ließ, indem sie uns führte Darlehen von niedrigen Zinssatz von 2% Ich hätte nie gedacht, dass es immer noch echte Darlehen Kreditgeber im Internet, sondern zu meiner größten Überraschung Ich habe mein Darlehen ohne Verschwendung viel Zeit, also wenn Sie draußen auf der Suche nach einem Darlehen für alle finanziellen Gründen an Alle dann werde ich beraten Sie E-Mail Frau Clara Morgan bei VIA: {clara_morgan@outlook.com} für mehr Info ÜBER DIE TRANSAKTION

    ICH WÜNSCHE DIR ALLES GUTE

    Freundliche Grüße
    Frau Susan Famish

  81. Henry Clark sagt:

    Aufmerksamkeit!!!
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    Darlehen, persönliche Darlehen, Weihnachten Darlehen, und so weiter. Kontaktieren Sie uns für Ihr Darlehen beantragen, um Ihre
    Nachfrage und aus der finanziellen Problem. Kontaktieren Sie uns heute per E-Mail:
    HENRYCLARK003@GMAIL.COM

    Danke, wie wir Ihre Antwort erwarten.
    Henry Clark Darlehen.

    Danke euch allen.

  82. jane sagt:

    Hallo,
    Dies ist die allgemeine Öffentlichkeit zu informieren, dass Frau Jane Alison, eine private Darlehen Kreditgeber hat eine finanzielle Gelegenheit für alle, die eine finanzielle Hilfe eröffnen. Wir geben Darlehen zu 2% Zinssatz an Einzelpersonen, Firmen und Unternehmen unter einer klaren und verständlichen Bedingungen und Bedingung. Kontaktieren Sie uns heute per E-Mail, so dass wir Ihnen unsere Konditionen unter: (saintloanss@gmail.com)

  83. Alexander Grant sagt:

    Brauchen Sie ein Notfalldarlehen?

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    HINWEIS IST FÜR ERNSTE MENSCHEN

  84. Ocean Finanza e Mutui Co, Ltd sagt:

    Wir bieten alle Arten von Darlehen (Business, Personal, Konsolidierung, Auto, Investitionen, etc.) zu 2% Zinssatz Kontakt Net Credit Finance ® für kleine und große Kredite Betrag. Sie können uns heute per E-Mail kontaktieren: oceancreditfinance02@gmail.com. Wir geben auch aus. $ 5 Tausend Dollar auf 100 Millionen Dollar für Einzelpersonen und Unternehmen, das Darlehen ist offen für alle unabhängig von der Nationalität.

  85. Myriam Pellissier sagt:

    KREDITGEBER ODER INVESTOREN ZUVERLÄSSIG FÜR IHRE PROJEKTE ODER ALLE FINANZIELLEN BEDÜRFNISSE

    Hallo,

    Ich bin ein Business-Vermittler, meine Rolle ist es, alle profitablen Projektentwickler unabhängig von der Branche mit potenziellen Investoren oder Kreditgeber zu bringen, um Provisionen für Investoren zu verdienen. Die Vertragsbedingungen hängen vom Anleger oder Kreditgeber ab. Mein Angebot ist nur für ernste Menschen, die ihre Verpflichtungen respektieren.
    Daher brauche ich den Projekt-Business-Plan oder zumindest eine Zusammenfassung davon, so könnte ich studieren vor dem Vorschlag für die Investor oder Kreditgeber, die das Projekt sofort finanzieren können.

    Ich benötige auch die folgenden Informationen:

    Nachname Vorname:
    Job:
    Monatliches Einkommen
    Stadt und Land:
    Telefonnummern:
    Investitionsbetrag:
    Rückzahlungszeitraum:
    Verschiedene Sprachen:

    Freundliche Grüße

    Myriam Pellissier
    (Myriampellissier@hotmail.com)

  86. Sofort Finanzen sagt:

    Deine NachrichtBrauchen Sie einen Kredit, um Ihre Rechnungen zu bezahlen oder ein neues Unternehmen zu gründen? Können Sie mich jetzt für weitere Informationen kontaktieren. E-Mail: kontaktsofortfinanzen@gmail.com

  87. LEO LOURIA sagt:

    Hallo liebe Bewerber !!! (Aghedoloans@gmail.com)
    Dies ist zu informieren jeder, der Interesse an einem Darlehen, die denken, ist wegen des Mangels an Geld oder sind Sie peinlich ich ein Publikum wegen des Mangels an Geld. Dieses ist eine Gelegenheit, die jeder gesucht hat, ist hier. Wir helfen vielen Kunden aus verschiedenen Ländern. Wie Gott führt Sie zu diesem Darlehen Unternehmen werden Sie nie bereuen zu tranzacting ein Geschäft mit meiner Firma. Wir geben unseren Kunden besten Service. Bewerben Sie sich jetzt und leiten Sie alle, die Sie benötigen, um ein glückliches Haus an aghedoloans@gmail.com zu sein

  88. LEO LOURIA sagt:

    Hallo liebe Bewerber !!! (Aghedoloans@gmail.com)
    Dies ist zu informieren jeder, der Interesse an einem Darlehen, die denken, ist wegen des Mangels an Geld oder sind Sie peinlich ich ein Publikum wegen des Mangels an Geld. Dieses ist eine Gelegenheit, die jeder gesucht hat, ist hier. Wir helfen vielen Kunden aus verschiedenen Ländern. Wie Gott führt Sie zu diesem Darlehen Unternehmen werden Sie nie bereuen zu tranzacting ein Geschäft mit meiner Firma. Wir geben unseren Kunden besten Service. Bewerben Sie sich jetzt und leiten Sie alle, die Sie benötigen, um ein glückliches Haus an aghedoloans@gmail.com zu sein

    . . .

  89. Barbara Stowasser sagt:

    Mein Name ist Barbara Stowasser, ich schreibe diese Zeugnis, weil ich wirklich dankbar bin für das, was Alexander Service Limited Company für mich und meine Familie getan hat, als ich dachte, es gab keine Hoffnung, dass er kam und meine Familie wieder lebendig fühlen würde, indem sie uns Darlehen an Sehr niedrigen Zinssatz von 3%. Nun, ich habe für ein Darlehen gesucht, um meine Schulden für die letzten drei Monate zu begleichen alle, die ich traf betrogen und nahm mein Geld insgesamt 6.500USD, bis ich endlich traf ein Gott geschickt Lender. Ich habe nie gedacht, dass es noch echte Darlehen Kreditgeber im Internet, sondern zu meiner größten Überraschung Ich habe mein Darlehen ohne lange Zeit verschwenden, wenn Sie da draußen auf der Suche nach einem Darlehen jeglicher Art für Unternehmen oder andere Zwecke Ich würde Ihnen raten, E-Mail Alexander Service Limited
      Über: (marketingcustomersupport@mckinseyfinancialservice.com.mx) ODER Text: +15133920942 und seien Sie frei von Internet-Betrug. Danke … Barbara Stowasser, Vereinigte Staaten von Amerika.

  90. SERGEY YAKUBOVA sagt:

    VORLÄUFIGE KREDITANGEBOT OHNE UPFRONT GEBÜHREN

    Hallo,

    Was sind Ihre finanziellen Bedürfnisse?
    Wir geben Darlehen von einem Minimum von $ 2.000,00 auf ein Maximum von $ 100,000,000.00 mit bequemer Dauer, die von 1 bis 30 Jahre zu einem sehr reduzierten Zinssatz von 3% reicht.

    Brauchen Sie ein Business-Darlehen?
    Brauchen Sie einen persönlichen Kredit?
    Möchten Sie ein Auto kaufen?
    Wollen Sie refinanzieren?
    Brauchen Sie eine Hypothek?

    Brauchen Sie ein riesiges Kapital, um Ihren Geschäftsvorschlag oder Ihre Expansion zu beginnen? Haben Sie die Hoffnung verloren, und Sie denken, es gibt keinen Ausweg, und Ihre finanziellen Belastungen weiterhin bestehen?
    Bitte zögern Sie nicht, uns für mögliche geschäftliche Zusammenarbeit zu kontaktieren

    Kontaktieren Sie uns per E-Mail: constantloanfirm@gmail.com

  91. SERGEY YAKUBOVA sagt:

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    Hallo,

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  92. Mein Name ist Amalia Elise gertie ich bin aus Deutschland Ich habe gerade mein Darlehen von Frau Patricia Kingsman Darlehen Unternehmen sie sind die schönsten Darlehen Unternehmen ich jemals stoßen mit habe ich für ein Darlehen von ihnen gestern angewendet und die einzige Sache, die ich tat, war zu zahlen Die Transfergebühr, die sie sagten, dass ich zahlen sollte und sofort ich die Zahlung in den folgenden 24 Stunden Zeit, die ich mit meinem Darlehen war, kann ich nicht sagen, wie viel sie mir geholfen haben, aber es ist eine große Menge an Geld, so dass jeder, wenn Sie brauchen Ein echtes Darlehen das ist das richtige Darlehen Unternehmen, um es zu kontaktieren Adresse Adresse ist patriciakingsman.loans2016@gmail.com

  93. Hallo an alle mein Name ist Hiltrude Freida bin aus Deutschland Ich habe gerade mein Darlehen jetzt von Frau Patricia Kingsman Darlehen Unternehmen hat es nicht lange Ich erhielt mein Darlehen von ihnen habe ich mein Darlehen von ihnen heute und jetzt, wie diese Nachricht bin ich bin sehr Glücklich diese Firma ist wirklich groß, so dass jedermann, die ein Darlehen benötigen kontaktieren Sie diese Firma sind sie wirklich groß dort Post ist patriciakingsman.loans2016@gmail.com

  94. Hallo an alle mein Name ist Agata Bathilda felicie und ich bin aus Deutschland Ich habe im Internet gewesen und ich habe gehört, die Leute sagen, dass sie schon betrogen wurden und ich brauche dringend ein Darlehen, so hatte ich Angst, für ein Darlehen online Ding, das ich gesehen habe 3 zu beantragen Menschen bezeugen über Mrs. Patricia Kingsman Darlehen Unternehmen, dass sie es Darlehen von ihr bekommen habe ich noch nie für ein Darlehen beantragt und ich war so Angst, dass ich scammed bekommen, aber ich glaubte, was die Leute sagen und gelten aus diesem Darlehen Unternehmen und alles war gut Und sie sagten mir, die Transfergebühr, die verwendet werden, um mein Darlehen zu übertragen, wenn sie mir gesagt, dass ich so Angst, dass es ein Betrug war, so setzte ich mich und ich dachte darüber nach und ich habe zurück zu ihnen und ihnen sagen, Haben noch nie getan, bevor aber Frau Patricia Kingsman sagte, dass ich ihnen vertrauen sollte, dass sie mir helfen werden, also tat ich und ich ging, die Gebühr zu schicken, die sie sagten, dass ich für die Übertragung meines Darlehens gerade heute senden sollte, bekam ich eine Warnung von Mein Rücken, dass es Geld auf meinem Konto. Heute bin ich sehr glücklich, dass ich nie vorher betrogen worden bin, und ich habe mein Darlehen einmal so jetzt bin ich glücklich und ich und meine Familie wir gehen zu glücklich auch so jedermann, das ein Darlehen benötigt, von dieser Firma ohne scammed gelten sollte, weil sie ist Real und groß, und ich bete Gott sollte weiterhin verwenden, um Menschen von dort Darlehen zu helfen. Ihre Mail-Adresse ist patriciakingsman.loans2016@gmail.com.

    Ich bleibe noch einmal Agata Bathilda felicie

  95. Eber Dietmar sagt:

    Mein Name ist Eber Dietmar ich bin aus Deutschland Ich habe von dieser Firma gehört, dass sie Darlehen geben und ich ging, um für ein Darlehen von ihnen beantragen Ich habe gehört, die Leute über Betrug sagen, aber ich habe noch nie betrogen worden, bevor diese Firma half mir mit meinem Darlehen So dass jeder, der ein Darlehen sollte von ihnen dort Darlehen gelten, ist schnell und sicher gibt Mail-Adresse patriciakingsman.loans2016@gmail.com

  96. Avis barbel sagt:

    Hallo, alle miteinander

    Mein Name ist Avis barbel Ich bin aus Deutschland Ich habe für ein Darlehen online gesucht und alles, was ich bekomme, ist Betrüger, aber ich fand dieses Darlehen Unternehmen namens Patricia Kingsman Darlehen Unternehmen und ich habe gesehen, Menschen online bezeugen über gute Taten, so entschied ich mich zu versuchen Wenn ich werde wieder glücklich sein, so habe ich für ein Darlehen von 350.000,00 Euro beantragt und die Darlehen Kreditgeber Frau Patricia Kingsman versicherte mir, dass in 12 Stunden mein Darlehen wird in meinem Bankkonto sein, so heute, wie ich arbeitete, sah ich meine Bank schrieb mir Nachricht Dass es einige Mittel von 350.000,00 Euro in meinem Konto und ich denke, Patricia Kingsman, weil sie real ist, so dass, wenn Sie irgendwelche Online-Darlehen bitte nicht betrogen werden, wie ich von dieser Firma bewerben, weil sie die einzige reale Unternehmen, das Darlehen online gibt. Dort mail address ist patriciakingsman.loans2016@gmail.com

  97. Mein Name ist Johann Wolfgang von Goethe ich bin aus Österreich Ich habe gerade mein Darlehen aus einem neuen legitären Darlehen Unternehmen von 2017 und der Name der Firma, die mir half mit meinem Darlehen ist heute Patricia Kingsman Darlehen Unternehmen sie sind die schönsten Darlehen Unternehmen i Habe jemals stoßen mit i angewendet für ein Darlehen von ihnen gestern und das einzige, was ich tat, war die Transfergebühr zahlen, die sie sagten, ich sollte bezahlen und sofort die Zahlung in den nächsten 12 Stunden Zeit, die ich mit meinem Darlehen leid ich kann Nicht sagen, wie viel sie mir geholfen, aber es ist eine große Menge an Geld, so dass jeder, wenn Sie ein echtes Darlehen das ist das richtige Darlehen Unternehmen zu kontaktieren, es Mail-Adresse ist patriciakingsman.loans2016@gmail.com benötigen

  98. JIM BUFFER sagt:

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  99. MR DAVID sagt:

    Ich wusste, dass ich auch eine Gutschrift, bis sie tatsächlich erhalten hat. Jedes Mal, wenn ich eine Reihe von Zeugenaussagen von Menschen auf diesem Darlehen Online-Unternehmen zu lesen, war ich nicht zu wissen, das Gefühl, dass es ist, oder vielleicht auch nicht, aber sie waren alles vorgetäuscht, es war eine sehr reale 100%. Ich bin glücklich und ich bin dankbar, que Und das ist die eigentliche Zeugen, und jetzt bin ich unter denen, die über dieses Online-Kredit-Unternehmen ausgesagt. the best !! links اعتبار اتحاد Ich war 100% auf jeder der Fragen, die sie sofort entscheiden musste. Vor allem, ich Bank gerade hier nicht von meiner Kredit 70.000,00 USD russischen Konten. Ich empfehle es jedem für legit Online-Kredit-Unternehmen suchen.
    Hier habe ich Kontakt mit ihnen verwendet: davidmarkloanfirm22@gmail.com

    Darlehensantrag (anzuwenden)

    Vorname: ———–
    Nachname: —————
    ———-
    Kredit erforderlich: —————
    Term: —————
    Loan Zweck: ———–
    Telefonnummer: ————
    Beruf: ———–
    Monatliches Einkommen ————-
    Geburt (JJJJ- دلويديځ له- DD) Datum: ———
    Geschlecht: ———
    Familienstand: ———
    Gott sei Dank segnen
    MR David

  100. jay samuel sagt:

    Hallo Herr / Frau,
    Wenn Sie dringende Arbeit, um Kredit zu etablieren, oder benötigen Sie einen Kredit zu zahlen
    Ihre Schulden, benötigen Sie ein Refinanzierungsdarlehen? Benötigen Sie Kredit, um ein Auto oder ein Auto zu kaufen
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    Sterlingunicornfunds@gmail.com) für mehr Info
    Vielen Dank.

  101. kumar sagt:

    LOANS FAST LIMITED, ein privates Darlehen Kreditgeber, die Leben Zeit Gelegenheit Darlehen gibt. Sie benötigen ein dringendes Darlehen, um Ihre Schulden klar, oder benötigen Sie ein Kapital Darlehen für Ihr Unternehmen? Sie wurden von Banken und anderen Finanzinstituten abgelehnt? Brauchen Sie eine Konsolidierung Darlehen oder eine Hypothek? Suchen Sie nicht mehr, da wir hier sind, um alle Ihre finanziellen Schwierigkeiten ein Ding der Vergangenheit zu machen. Wir Darlehen Mittel von Personen in der Notwendigkeit der finanziellen Unterstützung, die eine schlechte Kredit-oder Geld brauchen, um Rechnungen zu bezahlen, um in das Geschäft in Höhe von 3% zu investieren. Ich möchte dieses Medium verwenden, um Ihnen mitzuteilen, dass wir zuverlässige und begünstigte Hilfe leisten und Darlehen anbieten. Vielen Dank, bitte BUSINESS DARLEHEN Auto DARLEHEN PERSÖNLICHE DARLEHEN kontaktieren Sie uns heute unter: loancompanyfrm@gmail.com Telefon +13867421821

  102. region beko sagt:

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    Kontaktieren Sie mich: regionbeko@hotmail.com

  103. Friedrich Karl sagt:

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  105. Friedrich Karl sagt:

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    E-mail: fkkreditservices@gmail.com

  106. ulrika sagt:

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    Guten tag Frau und herr
    Ich bin Frau Ulrika Vanbonne, ich mache dienste finanziell nur an
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    Wisse, dass ich sehr misstrauisch suvs alle diejenigen, die sich unsere
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    genauer gesagt an die männer der bösgläubigkeit nicht reagieren auf meine
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    NB : Ich gewährt von 5.000 bis 800.000 euro, mit einem zinssatz ist 3%
    rückzahlbar auf einer dauer von 2 bis 25 jahren mit bedingungen
    vernünftig, Wenn mein angebot sie interessiert, kontaktieren mich mehr schnell
    möglich, dass es diskutiert über die modalitäten und die zu liefernden dokumente
    Meine mail ist folgende :ulrika.vanbonne@gmail.com
    Mit freundlichen gren
    N. B Ich wiederhole, nicht ernst zu verzichten

  107. ulrika sagt:

    Finanzierung, investition und darlehen zu den personen in stunden :ulrika.vanbonne@gmail.com
    Hallo herr und Frau
    Ich biete kredite an kommerzielle organisationen und private,mit einer rate von 3 % und sie müssen das geld 48H. Persönliche darlehen, darlehen konsolidierung schulden, venture capital, handelskredite, studentendarlehen, darlehen für den wohnungsbau oder darlehen aus irgendeinem grund! Ich biete darlehen zwischen d e 5.000€ bis 800.000€. Für alle ihre anfragen machen sie im vergleich zu den zinssatz und die sv von zahlungen und ich werde ihre hilfe. Schließlich, für mehr verständnis bitte kontaktieren sie mich auf :ulrika.vanbonne@gmail.com

  108. oliver Madison sagt:

    Mein Name ist Oliver Madison, ich schreibe dieses Zeugnis, weil ich wirklich dankbar für das, was Freddy Bliss Darlehen Unternehmen für mich und meine Familie getan hat, wenn ich dachte, es gab keine Hoffnung, dass er kam und meine Familie würde sich wieder lebendig fühlen Bei sehr niedrigem Zinssatz von 3%. Nun, ich habe für ein Darlehen gesucht, um meine Schulden für die letzten drei Monate zu begleichen, um alles, was ich traf und nahm mein Geld insgesamt 10.300USD zu begleichen, bis ich endlich traf ein Gott geschickt Lender. Ich habe nie gedacht, dass es noch echte Darlehen Kreditgeber im Internet, aber zu meiner größten Überraschung Ich habe mein Darlehen ohne lange Zeit verschwenden, wenn Sie da draußen auf der Suche nach einem Darlehen jeglicher Art für Unternehmen oder andere Zwecke würde ich Beraten Sie, E-Mail Freddy Bliss Loan Company
    Über: (freddyblissloan@hotmail.com) ODER Text: +15133920942 und frei von Internet-Betrug sein. Vielen Dank … Oliver Madison, Vereinigte Staaten von Amerika.

  109. Chrysler Finance Group sagt:

    Wichtiger Hinweis: ERHÄLTLICHE FINANZIELLE HILFE HIER AN DER CHRYSLER FINANCE GROUP LLC VERFÜGBAR.

    Haben Sie auf der Suche nach einem echten Darlehen zu einem niedrigen Zinssatz innerhalb von 3 bis 5 Werktagen verarbeitet? Wünschen Sie eine finanzielle Unterstützung von Darlehen zu Business-Investitionsprogramme, haben Sie jemals von Ihren Banken und anderen Finanzinstituten abgelehnt worden? Die gute Nachricht ist hier, bietet Chrysler Finance Group ® Interessierte Clients und Business-Organisationen die Möglichkeit, dass das finanzielle Kapital zu starten, dass Business-Projekt und zahlen für alle anderen persönlichen Schulden und finanzieren alle Ihre finanziellen Bedürfnisse. Chrysler Finance Group ist eine Tochtergesellschaft der Chrysler Group LLC und wir bieten erschwingliche Darlehen an interessierte Kunden zu einem erschwinglichen Zinssatz von 3%.

    Seien Sie gut informiert, dass abgesehen von gehen in die Wirtschaft, um den Gewinn zu maximieren, geht diese edle Unternehmen die extra Meile, als eine gesunde Kreditgeber Kreditnehmer Beziehung. Dies geschieht auf die Darlehenspakete so flexibel, dass Absicht Kunden können Freiheit, wie viel zu leihen und wann es zurück zu zahlen.

    Wie kann es Sie interessieren? Wir bieten alle Arten von Darlehen an jeden Teil der Welt. Es kann auch interessieren Sie wissen, dass Sie bestimmen können, die Art des Darlehens, die Sie benötigen, wie viel Sie benötigen, wie ein Darlehen und wann zurück zu zahlen, solange Sie alle unsere Anforderungen erfüllen. Diese Flexibilität ist einer der wichtigsten Faktoren, die wir unseren Kunden ua in den USA und weltweit zur Verfügung stellen.

    Wir bieten Darlehen von 20.000 $ bis zu 20.000.000 $ maximal bei 3% Zinssatz. Wir bieten Darlehen für die Geschäftsentwicklung und einen Wettbewerbsvorteil. Chrysler Finance Group ist jedoch eine privat gehaltene Firma im Besitz und kontrolliert von Chrysler Group LLC © Eigentümer und Hersteller von Chrysler Autos.Wir bieten Darlehen in den folgenden Währungseinheiten:

    US-Dollar ($)

    Europäischer Euro (€)

    Vereinigtes Königreich GBP Sterling (£)

    Wenn Sie interessiert sind, dieses Darlehen von uns hier bei Chrysler-Finanzgruppe zu erhalten, dann fühlen Sie sich frei, mit uns in Verbindung zu treten und uns die Details des Darlehens zu informieren, das Sie wünschen, unten finden Sie die Details des Antragsformulars für das Erhalten eines Darlehens von Bei Chrysler Financial, füllen Sie bitte das Antragsformular sorgfältig aus und schicken Sie es an uns zurück.

    INFORMATION IST BENÖTIGT

    • Vollständiger Name:

    • Geschlecht:

    • Familienstand :

    • Kontakt Adresse:

    • Ort / Postleitzahl:

    • Land: Deutschland

    • Geburtsdatum:

    • Darlehensbetrag:

    • Rückzahlungstermin:

    • Monatseinkommen / Jahreseinkommen:

    • Beruf:

    • Der Grund für den Kredit :

    • Telefon:

    • Fax:

    • Sprechen und verstehen Sie Englisch:

    Sie haben einen wunderbaren Tag.

    Chrysler Group LLC

    1030 Chrysler fahren

    Auburn Hills, CA 48326-2766 USA

    Senden Sie uns eine E-Mail: info@chryslerfingrp.com oder rufen Sie uns an unter +1 (469) 804-5700

    NICHTS zu verlieren, aber Ihre Schulden und finanzielle Probleme!

    Wir sind hier, um Ihnen einen besseren Weg zur finanziellen Freiheit zu geben

    Aufrechtzuerhalten. Kontaktieren Sie uns noch heute!

  110. Mr Jones sagt:

    Hallo, ich bin Herr JONES CHRIS, eine private Darlehen Kreditgeber, die Leben Zeit Gelegenheit Darlehen gibt. Brauchen Sie ein Darlehen dringend zu zahlen Sie Ihre Schulden oder benötigen Sie ein Darlehen, um Ihr Geschäft zu verbessern? Sie wurden von Banken und anderen Finanzinstituten abgelehnt? Brauchen Sie eine Konsolidierung Darlehen oder Hypothek? Auf der Suche nach mehr, weil wir hier sind, um alle Ihre finanziellen Probleme ein Ding der Vergangenheit zu machen. Wir leihen Mittel für Personen in der Notwendigkeit der finanziellen Unterstützung, die eine schlechte Kredit-oder in Not von Geld haben, um Rechnungen zu bezahlen, um auf Unternehmen mit einer Rate von 2% zu investieren. Ich möchte dieses Medium nutzen, um Ihnen mitzuteilen, dass wir eine zuverlässige und begünstigte Hilfe leisten und bereit sind, ein Darlehen anzubieten. So kontaktieren Sie uns heute per E-Mail an: joneschrisloan@gmail.com

  111. Sind Sie auf der Suche nach einem Darlehen und finden Sie es schwer zu bekommen? Oder Sie benötigen ein Darlehen zu starten Ihr Unternehmen und kein Kreditgeber wollen Ihnen helfen, dann keine Sorgen mehr, weil Ferdinand Leo Finance ist hier, Ihnen zu helfen. Senden Sie uns eine E-Mail an Ferdinandleofinance@gmail.com
    Freundliche Grüße
    Herr Ferdinand Leo

  112. nathan sagt:

    Hallo meine Namen sind Nathan MacDonald, ich war wirklich in finanziellen Schwierigkeiten, die mein Leben negativ beeinflusst und meine Firmeneinsparungen waren ernsthaft erschöpft und wir brauchten Hilfe, aber niemand konnte uns helfen, sogar das Unternehmen direkt Hauptbank konnte nicht einmal riskieren, uns zu helfen, weil Wir waren im Grunde niedrig. Mein Leben war ein Chaos und meine Frau brauchte eine devious, ich fast verrückt, dann beschlossen, für die eine oder andere Weise, um meine Firma wieder zu beleben, aber niemand war bereit zu helfen, bis ich über ein renommiertes Darlehen Unternehmen ULTIMATE LOAN kennen gelernt UNTERNEHMEN, die haben eine Menge fremden Unternehmen in der Vergangenheit geholfen und unterstützt eine Menge von einzelnen finanziellen. Also beschloss ich, um Hilfe zu bitten und zu meiner größten Überraschung waren sie genauso wie alle reden. Sie halfen mir mit meinem Darlehen mit einem sehr niedrigen Zinssatz von 2% und jetzt ist mein Leben wieder normal und ich habe immer noch meine Frau und Kinder zurück. Bin sehr dankbar mit der Hilfe von Edward Jones Loan Finance und wenn Sie auf der Suche nach einem Weg, um ein Darlehen für ein Mittel oder ein anderes zu bekommen, ist Ihre beste Wahl Edward Jones Loan Finance und Sie können sie per E-Mail kontaktieren: {ultimateloanfirm200@gmail.com} oder Text +1 (307) 241-5432

  113. John sagt:

    Ihnen eine Darlehen von Ihrer Bank oder eine Finanzfirma verweigert werden? * Benötigen Sie ein Darlehen zu zahlen Sie Ihre Rechnungen oder ein Haus kaufen? * benötigen Sie ein Darlehen zur Existenzgründung?. Machen Sie Ihre Träume wahr werden durch John finanzielle Darlehen Firma zu kontaktieren, wir geben ein Darlehen mit einem Zinssatz von 3 % pro Jahr, der Mindestbetrag, dass Sie 2, 000.00 mehr als 20 Millionen für weitere Informationen bezüglich dieses Darlehen zurück zu uns ausleihen können, damit wir weitermachen können. Email:johncarlosloanhome@gmail.com
    GRABENDE INFORMATIONEN.

  114. Alexander Grant sagt:

    Hallo mein Name ist Evelyn, gestern habe ich für einen Notfall Darlehen von Capital Funding beantragt, und am selben Tag applizierte ich mein Darlehen in meinem BOA Bankkonto erhalten, so werde ich raten Menschen dort draußen, die Notfall Darlehen für die Arten sollten von der gelten Unternehmen, weil sie legitim sind und Garantie Darlehen Unternehmen E-Mail: (acgbusinesscompany@gmail.com) für weitere Details.

  115. nathan sagt:

    Hallo meine Namen sind Nathan MacDonald, ich war wirklich in finanziellen Schwierigkeiten, die mein Leben negativ beeinflusst und meine Firmeneinsparungen waren ernsthaft erschöpft und wir brauchten Hilfe, aber niemand konnte uns helfen, sogar das Unternehmen direkt Hauptbank konnte nicht einmal riskieren, uns zu helfen, weil Wir waren im Grunde niedrig. Mein Leben war ein Chaos und meine Frau brauchte eine devious, ich fast verrückt, dann beschlossen, für die eine oder andere Weise, um meine Firma wieder zu beleben, aber niemand war bereit zu helfen, bis ich über ein renommiertes Darlehen Unternehmen ULTIMATE LOAN kennen gelernt UNTERNEHMEN, die haben eine Menge fremden Unternehmen in der Vergangenheit geholfen und unterstützt eine Menge von einzelnen finanziellen. Also beschloss ich, um Hilfe zu bitten und zu meiner größten Überraschung waren sie genauso wie alle reden. Sie halfen mir mit meinem Darlehen mit einem sehr niedrigen Zinssatz von 2% und jetzt ist mein Leben wieder normal und ich habe immer noch meine Frau und Kinder zurück. Bin sehr dankbar mit der Hilfe von Edward Jones Loan Finance und wenn Sie auf der Suche nach einem Weg, um ein Darlehen für ein Mittel oder ein anderes zu bekommen, ist Ihre beste Wahl Edward Jones Loan Finance und Sie können sie per E-Mail kontaktieren: oder Text +1 (307) 241-5432

  116. White Horse Credit sagt:

    Hallo Kreditsuchende,

    Suchen Sie finanzielle Freiheit? Sie in der Schuld sind, benötigen Sie einen Kredit, um ein neues Unternehmen zu gründen? oder Sie finanziell zusammenbrechen, müssen Sie einen Kredit ein Auto oder ein Haus zu kaufen? Haben Sie Ihre Bank in jemals Finanzen verweigern? Sie wollen Ihre finanzielle Verbesserung zu verbessern? Sie brauchen ein Darlehen Ihre Rechnungen zahlen sich aus? nicht mehr suchen, bieten wir Ihnen eine Gelegenheit für alle Arten von Krediten zu einem sehr erschwinglichen Zinssätzen von 3% für die anderen bekommen begrüßen Informationen, kontaktieren Sie uns jetzt per E-Mail an: (legitfirm@gmail.com)

    Haben Sie eine schlechte Kredit?
    Brauchen Sie Geld, um Rechnungen zu bezahlen?
    Müssen Sie ein neues Unternehmen gründen?
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    Brauchen Sie Geld in einem gewissen Bereich der Spezialisierung zu investieren, die Sie profitieren? Und Sie wissen nicht, was zu tun ist.

    Wir bieten folgende Darlehen an;
    Persönliche Darlehen [sicher und unbesichert]
    Business-Darlehen [sicher und unbesichert]
    Kombination Darlehen
    Studenten Darlehen
    Konsolidierungsdarlehen und so viele andere.

    1. Vollständige Namen: —————-
    2. Kontaktadresse: —————-
    3. Darlehensbetrag Benötigt: —————-
    4. Laufzeit des Darlehens —————-
    5. Monatliches Einkommen: ——————–
    6: Beruf: ———————-
    7. Direkte Telefonnummer: —————-

    Name des Unternehmens: WHITE HORSE CREDIT
    Unternehmen E-Mail legitfirm@gmail.com
    Unternehmen NMLS ID: 315276

    Freundliche Grüße,
    Petra Hoffmann.

  117. morrismabel sagt:

    Ich verlor mein Geld an Betrüger, aber nicht mehr Nun,
    Wer hätte das geglaubt. Als ich einen Kommentar sah
    Von einem Allison babara, ich dachte, es war einer der Betrüger
    Möglichkeiten, jemanden zu überzeugen. Ich sah ihn an
    Ein Element des Zweifels, da er Geschichten erzählte. Nun, ich habe es getan
    50/50 was bedeutet, ich kann nicht verlieren mein Geld an jeden Betrüger
    Nochmals. Ich kontaktierte die E-Mail auf das Zeugnis von Allison
    Babara (worldblankatmsolution@gmail.com) und ich war
    Antwortete sofort. Ich war schockiert, aber ich verlor nicht meinen Stand.
    Ich bat sie, mir Beweis zu geben, um sicher zu sein, dass sie es nicht sind
    Betrüger wie andere, die ich zuvor getroffen habe, und sie schickten mich
    ein Beweis. Dann bat ich um meine Karte, die sie geschickt bekommen
    Mich in Deutschland in nur 3 Tagen. Bin jetzt glücklich, weil ich es habe
    Erholte sich mein Geld, das ich gegen Betrüger verlor. Mein erster Rückzug
    War $ 10,000 und ich konnte meinen Augen nicht glauben, bis ich bestätigte
    Ihr Wort, das besagt, dass ich $ 63.000 in einem zurückziehen kann
    Monat. WorldblankatmSolution ist echt, weil ich meine
    Karte in nur 3 Tagen, wenn ich für eine angefordert. Kontaktieren Sie ihre
    Email (worldblankatmsolution@gmail.com) für Ihre. Sie
    Hat mich nicht betrogen.
    Morris mabel ist mein Name und wenn Sie Angst haben, bitte erreichen
    Mich durch meine E-Mail morrismabel82@gmail.com

  118. OLSON FINANCIAL GROUP sagt:

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    Freundliche Grüße,
    Herr Erik Olson
    E-mail: Erik.olsonfinancialgroup@gmail.com

  119. Hallo, du bist finanzielle Situation ??? Und brauchen Sie ein Darlehen, um ein Unternehmen zu gründen, bezahlen Sie Ihre Schulden oder für Ihre Medizin? Wenn ja, verbinden mit Frau Rose Harlinderas CEO von Frau Rose Harlinderas Darlehen Unternehmen Ihr Unternehmen ist sicher und zuverlässig zur gleichen Zeit, weil es das Unternehmen, wo ich ein Darlehen von $ 100.000,00 erhielt und war ein Erfolg, und in der Tat Meine Träume Durch heute, so werde ich diese Medien verwenden, um alle, die für das Darlehen benötigt, um eine Verbindung mit der E-Mail und dann (roseharlinderas@gmail.com) versucht und vertraut zu informieren.

    Nolly Müller

  120. Harry James sagt:

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  121. Leo andrew sagt:

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  124. Harry Carlos sagt:

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    * Home Improvement Darlehen
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  128. Nicole Peterson sagt:

    HIER IST MEIN GROSSES ZEUGNIS, WIE ICH MEINE KREDIT ANGEFÜHRTE
    Hallo an alle … Ich bin Nicole Peterson, eine alleinstehende Mutter mit 2 Kindern Am schreibe ich diesen Brief, weil ich wirklich dankbar bin für das, was Herr Bennis für mich und meine Familie getan hat, als ich dachte, dass es keine Hoffnung gab, dass er kam und einen Weg für mich machte Und meiner Familie, indem wir uns einen Kreditbetrag von 100.000 EUR zu einem sehr niedrigen Zinssatz von 2% leihen. Ich habe nie gedacht, dass es immer noch Gott gesendet und echte Darlehen Kreditgeber im Internet, sondern zu meiner größten Überraschung Ich habe mein Darlehen ohne lange Zeit verschwenden, wenn Sie da draußen auf der Suche nach einem Darlehen von jeder Menge möchte ich Ihnen empfehlen, BENNIS Der Geschäftsführer von Bennis Loan Company, weil er ein Gott ist, der den Menschen schickt, der euer Leben für immer verändern kann. Wenn ihr also wirklich ein besseres Leben ohne Fondsknappheit wünscht, würde ich euch raten, mit ihm in Kontakt zu treten Diese E-Mail unten E-mail: Bennisloans@gmail.com ..

  129. cooker sagt:

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  130. Mr Anderson sagt:

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  131. Larry Scott Gregory sagt:

    Hallo mein Name ist Larry Scott Gregory und ich bin ein Privatkreditgeber.

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    Kontaktieren Sie uns über unsere E-Mail: larryfinance@yahoo.com

    Ich erwarte Sie schnelle Antwort.
    Larry Scott Gregory

  132. White Horse Credit sagt:

    Hallo Kredit-Seeker,

    Suchen Sie finanzielle Freiheit? Sind Sie in Debt, benötigen Sie ein Darlehen, um ein neues Unternehmen zu gründen? Oder Sie kollabieren finanziell, benötigen Sie einen Kredit kaufen ein Auto oder ein Haus? Haben Sie Ihre Bank in jemals Finanzen verweigern? Sie wollen Ihre finanziellen verbessern? Sie brauchen ein Darlehen Ihre Rechnungen zahlen sich aus? Nicht mehr suchen, wir begrüßen Sie für eine Gelegenheit, alle Arten von Darlehen zu einem sehr erschwinglichen Zinsen von 3% für andere zu erhalten Für Informationen kontaktieren Sie uns jetzt per E-Mail an: (legitfirm@gmail.com)

    Haben Sie eine schlechte Kredit?
    Brauchen Sie Geld, um Rechnungen zu bezahlen?
    Müssen Sie ein neues Unternehmen gründen?
    Haben Sie unvorhergesehenes Projekt zur Hand wegen schlechter Finanzierung?
    Benötigen Sie Geld, um in einem Spezialgebiet zu investieren, das Sie profitieren wird? Und Sie wissen nicht, was zu tun ist.

    Wir bieten folgende Darlehen an;
    Persönliche Darlehen [sicher und unbesichert]
    Business-Darlehen [sicher und unbesichert]
    Kombination Darlehen
    Studenten Darlehen
    Konsolidierungsdarlehen und so viele andere.

    1. Vollständige Namen: —————-
    2. Kontaktadresse: —————-
    3. Darlehensbetrag Benötigt: —————-
    4. Laufzeit des Darlehens —————-
    5. Monatliches Einkommen: ——————–
    6: Beruf: ———————-
    7. Direkte Telefonnummer: —————-

    Name des Unternehmens: WHITE HORSE CREDIT
    Unternehmen E-Mail legitfirm@gmail.com
    Unternehmen NMLS ID: 315276

    Freundliche Grüße,
    Petra Hoffmann.

  133. Mr Paul Vincent sagt:

    Wir geben Darlehen an private Unternehmen und Einzelpersonen. Sie können einige finden
    Wichtige Informationen über das Darlehen bieten wir unten. In immer ein Darlehen
    Von unserem Unternehmen, gibt es einige Informationen, die wir brauchen, um zu passieren
    Bevor Sie zum Antragsverfahren übergehen können. ZINSRATE:
    In dem Darlehen, das wir anbieten, berechnen wir 3% Zinssatz. AMOUNT GIVEN: Wir
    Geben Sie einen Mindestbetrag von 1.000,00 bis maximal 100.000.000,00
    INFORMATIONEN BENÖTIGT: Wie für die benötigten Informationen, müssen Sie
    Füllen Sie eine Anwendung, die Ihre persönlichen Informationen enthält und auch
    Die Darlehen Informationen, wird dies helfen, geben wir Ihnen eine vollständige Dokumentation
    Des Darlehens Bedingungen und Vertrag Vertrag, den Sie erwartet werden
    Unterzeichnen und zurück zur Gesellschaft zur Genehmigung senden, wenn erfüllt. Schreiben Sie uns eine E-Mail:
    (Paulvincent460@gmail.com)

    WIE GIBT ES AN? Bitte füllen Sie das folgende Formular aus:

    DARLEHEN ANTRAGSFORMULAR
    Vollständiger Name:………………..
    Land:…………………
    Bundesland:…………..
    Stadt:…………..
    Sex:…………………….
    Telefonnummer:………..
    Darlehensbetrag: ………..
    Monatliches Einkommen:……….
    Beruf:………………. ….
    Darlehenslaufzeit: ………………………………….
    Der Grund für den Kredit:……………………. ………..
    E-Mail-Addresse:…………………. …………….
    Haben Sie schon einmal angewendet? ………………..

    Wir freuen uns auf Ihre aussagekräftige Bewerbung. Schreiben Sie uns eine E-Mail:
    (Paulvincent460@gmail.com) anrufen oder SMS +18653250382

    Mit freundlichen Grüßen.
    Mr.Paul Vincent

  134. White Horse Credit sagt:

    Hallo Kredit-Seeker,

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    Haben Sie unvorhergesehenes Projekt zur Hand wegen schlechter Finanzierung?
    Benötigen Sie Geld, um in einem Spezialgebiet zu investieren, das Sie profitieren wird? Und Sie wissen nicht, was zu tun ist.

    Wir bieten folgende Darlehen an;
    Persönliche Darlehen [sicher und unbesichert]
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    1. Vollständige Namen: —————-
    2. Kontaktadresse: —————-
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    7. Direkte Telefonnummer: —————-

    Name des Unternehmens: WHITE HORSE CREDIT
    Unternehmen E-Mail legitfirm@gmail.com
    Unternehmen NMLS ID: 315276
    Telefonnummer: + 1-972-914-5244

    Freundliche Grüße,
    Petra Hoffmann.

  135. White Horse Credit sagt:

    Hallo Kredit-Seeker,

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    1. Vollständige Namen: —————-
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    Freundliche Grüße,
    Petra Hoffmann.

  136. Stella David sagt:

    Sie brauchen einen Kredit … ..?

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    Bewerben Sie sich mit Details.

    1. Ihre Namen:
    2. Benötigter Betrag:
    3. Ihr Land:
    4. Kreditlaufzeit:
    Deine Adresse:
    6. Telefonnummer:
    7. Monatliches Einkommen:
    8. GÜLTIGE ID:

    (International oder national)

    Ansprechpartner: Stella David
    E-mail: stellarise16@gmail.com

  137. John Harman sagt:

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  138. Lena Lukas sagt:

    Möge der GOTT SEGNEN, DASS SIE MIR ZURÜCK ZU MEINEM GESCHÄFT HELFEN, HERR BENNIS, INDEED SIE SIND GOTT FURCHT?

    Am Lena Lukas namentlich, ich lebe in Bremen, Deutschland, die ein Betrugopfer zu so vielen gefälschten Kreditgebern online zwischen JUNE letztes Jahr bis dieses Jahr gewesen sind, aber ich danke meinem Schöpfer so sehr, dass er schließlich ein Lächeln auf mein Gesicht vorbei gesetzt hat Die mich nicht getäuscht oder gelogen hat, aber dieser Kreditgeber, dessen Name Herr BENNIS ist, gab mir ein Geschäft Darlehen, die 200.000 00. EUR ist, nach meiner Zustimmung zu ihren Geschäftsbedingungen und eine wesentliche Sache, Liebe über dieses Darlehen Unternehmen ist sein schneller Service und auch seine gottesfürchtige Haltung für nicht wie andere gefälschte Kreditgeber online, die mich vor jetzt betrug, indem sie mich gebeten, Gebühren auf Gebühren ohne die Ergebnisse der all jene Gebühren Zahlung, die ich zu ihnen gemacht Aber trotzdem gebe ich Gott immer noch den Ruhm, dass mein Sturm jetzt vorbei ist und ich jetzt diese beschäftigte Frau bin, die ich war, und auch mein Geschäft wächst jetzt hier in meinem Land, weil ich jetzt viel Kapital habe, um mein Geschäft richtig vorher zu tun Das Jahr läuft aus, ohne zu gehen und meine Bank für jeden möglichen Assistenten zu treffen. Danke Herr Bennis für diesen Traum gekommen durch und ich verspreche, alles zu versuchen, mein Darlehensfirma zu anderen zu verweisen, die im Bedürfnis gegenwärtig gerade wie die Weise i sind Einmal war .. Dank so viel über und über ein wieder und kann Gott euch alle führen. Hier ist ihre E-Mail, um sie zu kontaktieren, wenn Sie Darlehen benötigen ..Email .. (Bennisloans@gmail.com)

  139. julius sagt:

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    Sie sind eingeladen, die untenstehenden Informationen auszufüllen und zurückzusenden.

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    Telefon:
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    Zweck des Darlehens:

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    Ich warte auf deine Antwort.

    Herr Ben

  140. julius sagt:

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  141. robert james sagt:

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  143. Sherry Lopez sagt:

    Guten Tag, Mein Name ist Shelly Ich bin ein Bürger des Vereinigten Staates von Amerika, aber ich wohne hier in Zürich, Schweiz, möchte ich von der guten Kredit-Darlehensgeber zeigten, zeigte Licht für mich nach betrogen von 4 verschiedenen Internet-internationalen Kreditgeber, Sie alle versprechen, mir ein Darlehen zu geben, nachdem ich mich eine Menge von Gebühren, die nichts und nicht zu einem positiven Ergebnis. Ich habe mein hart verdientes Geld verloren und es waren insgesamt 12.000 Euro. Eines Tages, als ich durch das Internet sah forsterated, wenn ich stieß auf ein Zeugnis Mann, der auch betrogen wurde und schließlich wurde mit einem legitimen Darlehen Unternehmen namens Trust Funds Credit Union CEO Herr John Thormas (trustfundscreditunion@yahoo.com), wo er schließlich verknüpft Bekam sein Darlehen, so beschloss ich, das gleiche Darlehen Unternehmen zu kontaktieren und erzählte ihnen dann meine Geschichte, wie ich von 4 verschiedenen Kreditgeber, die nichts anderes als mir mehr Schmerzen natürlich getan wurden. Ich erkläre dem Unternehmen per Post und alles, was sie mir gesagt wurde, war, nicht mehr zu weinen, weil ich mein Darlehen in ihrer Firma bekommen und auch habe ich die richtige Wahl getroffen, sie zu kontaktieren. Ich füllte das Darlehensantragsformular und ging mit allen, die von mir verlangt wurde, und ich erhielt einen Darlehensbetrag von € 700.000,00 Euro von diesem großen Unternehmen (Trust Funds Credit Union) verwaltet von Herrn John Thormas und hier bin ich heute glücklich mit meiner Familie Weil Herr John Thormas Trust Funds Credit Union hat mir ein Darlehen, so dass ich ein Gelübde zu meinem Selbst, dass ich behauptet, im Internet auf, wie ich mein Darlehen erhalten haben.Brauchst du ein Darlehen dringend? Freundlich und schnell Kontakt mit Herrn John Thormas Trust Funds Credit Union jetzt für Ihr Darlehen per E-Mail: (trustfundscreditunion@yahoo.com) Call über: +4915735987913 Ich glaube, andere Menschen geben auch Zeugnis über diese gleiche ehrliche Kreditgeber

  144. Helen Benjamin sagt:

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  145. White Horse Credit sagt:

    Hallo Kredit-Seeker,

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