Geldanlage: 10 grundlegende Tipps zum Weltspartag
Von der richtigen Risikostreuung bis zum Zusammenhang zwischen Risiko und Rendite
Stolze Bilanz: Rund 4,8 Billionen Euro beträgt das Geldvermögen der Deutschen nach Angaben des Bundesverbandes Deutscher Banken. Das ist mehr als doppelt so viel wie noch vor 20 Jahren. Und weil heute Weltspartag ist, hat der Bankenverband auch direkt 10 gute Tipps parat, wie die Anleger in Deutschland und anderswo auf der Welt ihr Vermögen weiter mehren können - 10 Klassiker, die auch in Finanz- und Schuldenkrisen nichts von ihrem Wahrheitsgehalt verloren haben. Hier sind die Tipps (und meine Ergänzungen dazu):
- Ersparnisse und Vermögen grundsätzlich breit streuen. Niemals einseitig alles auf eine Karte setzen, auch wenn es noch so attraktiv erscheinen mag. (So etwas wie Artikel 1 des Anlage-Grundgesetzes. Wichtig: Nicht völlig sinnlos über verschiedene Produkte streuen, die nicht sinnvoll zusammenpassen. Und nicht denken, dass ein gut diversifiziertes Depot aus mindestens 9 verschiedenen Anlageklassen bestehen muss.)
- Der "Notgroschen" sollte schnell verfügbar angelegt werden, beispielsweise auf ein Tagesgeldkonto. Was darueber hinaus geht, kann - je nach persönlichen Anlagezielen - längerfristig angelegt werden. (Langweilig, aber richtig: Wer Gefahr läuft, für jede größere Ausgabe sein Langfrist-Depot anzapfen zu müssen, geht Risiken ein, die er sich nicht erlauben kann - und verursacht nebenbei auch unnötige Kosten).
- Grundsätzlich gilt: Hoher Zins, hohes Risiko. Hohe Zinsangebote deshalb sorgfältig auf Risiken pruefen und Vorsicht walten lassen. (Wichtig: Das gilt nicht nur für Angebote von Prokon und anderen eher dubiosen Unternehmen - wo immer eine hohe Rendite winkt, lauert auch ein höheres Risiko. Der Umkehrschluss gilt allerdings nicht: Auch Investments mit miesen Rendite-Aussichten können riskant sein.)
- Bei Anlagen in fremden Währungen das Wechselkursrisiko nicht unterschätzen. (Was kann man schon dagegen sagen? Höchstens: Sich aber auch nicht aus Angst vor dem Wechselkursrisiko ins Hemd machen, wenn's darum geht, ein Aktiendepot international zu diversifizieren.)
- Fondssparpläne bieten langfristig gute Chancen fuer einen Vermögensaufbau. Man sollte sie nicht vorschnell in Krisenzeiten abbrechen. (Richtig und aktuell. Übrigens sollte man auch wissen, dass es ETF-Sparpläne gibt, mit denen sich im Vergleich zu Sparplänen auf aktiv gemanagte Fonds Kosten sparen lassen.)
- Bei Wertpapieren immer auf die Bonität des Emittenten (Schuldners) achten. Das gilt nicht nur für Unternehmen, die Wertpapiere emittieren, sondern auch für Staaten, wie die jüngste Entwicklung deutlich zeigt. (Grundsärtzlich richtig, aber der Bankenverband meint hier wohl vor allem Anleihen und Zertifikate, also Inhaberschuldverschreibungen. Fondsanteile sind ja auch Wertpapiere - und die Bonität des Emittenten ist trotzdem unwichtig. Und bei der Aktienanlage ist die Bonität des Emittenten auch eher einer von vielen Faktoren.)
- Aktien bieten oft attraktive Dividendenrenditen. Doch Aktien sollte man nur mit dem Geld kaufen, das langfristig angelegt und entbehrt werden kann. Nur dann lassen sich schlechte Boersenphasen aussitzen. (Öhm, auch Aktien ohne attraktive Dividendenrendite können attraktive Renditechancen bieten - genau wie eine attraktive Dividendenrendite auch ein Zeichen für Probleme des Unternehmens sein kann. Ich mag den Ratschlag aber auch deshalb nicht so gern, weil er dazu führt, das man nur mit irgendeinem kleinen Zockeranteil in den Aktienmarkt einsteigt. Und wer ein Haus kauft, das in meinen Augen riskanter als ein diversifiziertes Aktiendepot ist, erhält auch nicht den Rat, er solle nur Geld investieren, das er entbehren kann. Also: Aktien sind für die Langfristanlage gedacht - aber der zweite Teil des Tipps ist in meinen Augen Quatsch.)
- Gold ist keine zinsbringende Anlage. Profitieren lässt sich nur von einem steigenden Goldpreis. Die Entwicklung des Goldpreises ist "ein Spiegel der Angst". Oft als Beimischung mit etwa fünf bis zehn Prozent des Vermögens empfohlen. (Sage ich ja immer - und verzichte auch noch auf die 5 bis 10 Prozent.)
- Kapitalanlagen nicht ausschließlich unter steuerlichen Gesichtspunkten auswählen. (Stimmt - dadurch geht man zu oft unseriösen Angeboten auf den Leim. Man sollte steuerliche Gesichtspunkte aber auch nicht völlig außer Acht lassen und zumindest die Grundzüge der Rechtslage kennen, bevor man irgendwelche im Ausland emittierten Fonds und ETFs kauft - was grundsätzlich ja kein Problem ist.)
- Von undurchsichtigen Finanzprodukten die Finger lassen. Wer Geld anlegt, sollte die Produkte, für die er sich entscheidet, auch verstehen. (Diesen Tipp finde ich immer wieder interessant: Darf ich keine ETFs kaufen, weil ich den Unterschied zwischen einem gedeckten und einem ungedeckten Swap nicht sauber erklären kann? Oder weil ich nicht weiß, wie der Zugriff des Emittenten auf Sicherheiten, die für Wertpapierleihgeschäfte hinterlegt wurden, sichergestellt ist? Ich glaube nicht, dass dies gemeint ist.)
Ich freue mich diesmal besonders auf weitere Meinungen zu diesen Tipps - und eventuell auch zusätzliche gute Tipps. Danke!
Zum Weiterlesen
- Krise an den Aktienmärkten - was tun?
- Aktiendepot: Wie viel Liquidität ist sinnvoll?
- In welchem Rhythmus sollten Privatanleger ansparen?
elf Kommentare
Ich weiß gar nicht, ob der Weltspartag nur für Kinder ist. Auf jeden Fall wirkt er bei denen am besten.
Für mich war Weltspartag jedenfalls früher immer das Größte – knapp nach Weihnachten und noch vor Ostern. 
Ach so, und zehn Tipps müssen es natürlich sein, weil die Zahl so schön ist. Drei oder fünf gingen sicher auch, aber das wären ja so wenige. 
Der Weltspartag ist eigentlich nur für Kinder gedacht. Man kann aber auch sein Geschenk verlangen, wenn man Erwachsen ist und gerade eine Einzahlung gemacht hat :D
Die “Tipps” sind glaube ich unumstritten relevant, aber wieso bist du gegen Gold? Was spricht in deinen Augen dagegen, und gehst du nicht von einer stärkeren Geldentwertung aus?
Grüße, Chris
Die “Tipps” sind glaube ich unumstritten relevant, aber wieso bist du gegen Gold? Was spricht in deinen Augen dagegen, und gehst du nicht von einer stärkeren Geldentwertung aus?
Hallo Chris,
skeptisch bin ich, weil Gold keine positive reale Rendite-Erwartung hat – sondern langfristig halt einfach seinen Wert behält. Dann muss man noch Kosten abziehen. Und ich bin skeptisch, weil so viel Wirbel darum gemacht wird, was ja gelegentlich auch mal ein Zeichen für eine Blase sein kann.
Viele Grüße
Hallo Chris,
eins hatte ich vergessen: Ich gehe grundsätzlich tatsächlich nicht unbedingt von einer höheren Geldentwertung aus – momentan deuten zum Beispiel die Renditen langfristiger Staatsanleihen ja eher auf eine längere Phase niedriger Inflation hin. Das heißt natürlich nicht, dass die Inflation nicht doch irgendwann unerwartet ansteigt. Aber warum sollte das Japan-Szenario ausgeschlossen sein?
Viele Grüße
Das sind gute Tipps. Ich denke das Risiko ist das wichtigste Element beim Sparen oder bei Anlagen. Dies sollte immer am Anfang bewertet werden, dann kann man unschönen Überraschungen entgehen. Ich werde die Tipps in Zukunft noch stärker berücksichtigen.
Schöne Tipps. Ob der Tag für Kinder oder alle geeignet ist, über das Sparen nachzudenken, sei dahingestellt. Es gibt derart viele Erwachsene, denen nicht einmal 2-3 der oben aufgeführten Tipps bekannt sind, geschweige sie beherzigen, dass die 10 Punkte für jedermann zum Nachlesen und Verinnerlichen geeignet sind.
Weiterhin viel Spaß
Hedger
Hallo Hedger,
danke. Sie haben Recht, und es ist wichtig, sich das hin und wieder zu vergegenwärtigen: Es gibt wirklich Sparer, die nicht wissen, wie Festgeld genau funktioniert.
Und eigentlich ist es mir auch wichtig, nicht immer nur über das Für und Wider der BIP-Gewichtung des Aktienportfolios oder die Renditeerwartung von Rohstoff-ETFs zu diskutieren (so viel Spaß das auch macht), sondern auch mal etwas grundlegendere Themen zu behandeln.
Da war diese Pressemitteilung zumindest ein einfacher Einstieg.
Viele Grüße
Eines könnte man noch hinzufügen – Liquidität geht immer vor Rentabilität. Gold ist keine Vermögensanlage – sondern eine Fluchtwährung in Krisenzeiten – aber als Beimischung im Depot schon durchaus sinnvoll.
Hallo Rene,
bitten haben Sie Verständnis dafür, dass ich die von Ihnen angegebene URL gelöscht habe. Der Verweis auf mehrere verschiedene kommerzielle Websites in drei kurz hintereinander abgegebenen Kommentaren hinterlässt bei mir ehrlich gesagt ein “etwas” zwiespältiges Bild.
Eine kurze inhaltliche Anmerkung noch: Ob Liquidität tatsächlich vor Rentabilität geht, hängt stark von der persönlichen Situation und den Zielen des einzelnen Anlegers ab. Sonst dürfte ja niemand ein Festgeldkonto eröffnen.
Viele Grüße
Hallo,
ist der Weltspartag nicht eigentlich für Kinder gedacht? Sollen die laut Bankenverband jetzt Ihre zwanzig Euro Taschengeld in ein breit diversiviziertes (internationales) Portfolio investieren? Wohl kaum…
Daß man offensichtlich erwachsene Menschen über so einen willkürlich gewählten Tag aufklären will, finde ich schon ziemlich albern. Und ob die Tipps unvollständig sind, weil einer keine Lust hatte, mehr als zehn Punkte aufzuschreiben, oder ob es interessenskonfliktgesteuert beabsichtigt ist, um die Leute ins Beratungsgespräch zu locken… wer weiß das schon?
Aber lustig war es allemal. Ich bin jetzt jedenfall erheitert – und würde am liebsten gleich zur Bank laufen, um ein Geschenk abzustauben
Viele Grüße,
sparFuxx